“国内的婚姻保险实质上是属于人寿保险的一种，并不像普通消费者所理解的以婚姻持续为保险标的。”安邦保险相关人员介绍。早前安邦也推出过一款“婚姻保险”——“爱的契约两全保险”，投保人一次缴费1万-100万元，5年期满后返还基本保费保额外加分红。“大多数购买婚姻保险的客户出于理财的心态，而非保障婚姻不变质。”

　　“婚姻保险”在国内更像是夫妻俩共同投资的一种理财产品，而不是拴住配偶的锁链。夫妻感情不和，或者第三者问题都会导致婚姻破裂，这种后果保险公司无能为力。婚姻险只是以金钱为纽带，约束两人爱情或者婚姻的保险。

　　奖励忠诚

　　真的有保险能为婚姻打包票吗？在西方国家，“婚姻保险”的确是以奖励忠诚为原则的，显得更为名副其实。夫妻购买了婚姻保险产品后，在银婚、金婚等多个纪念日将获得一大笔祝贺金；如果离婚，保险公司会选择给予被遗弃者以相应保障。

　　在瑞典，参加保险的已婚男女按年缴纳一定数额的投保金，到结婚25周年的纪念日时，保险公司将一次性地赠予投保夫妇一笔可观的保险金。期间夫妻双方如有一人故世，另一方亦可领到一定数额的抚恤保险金。

　　25年也是英国“婚姻保险”默认期限。每对夫妇只须每月交5英镑的保险金，即可享受爱情保险。自保险之日起，夫妇和睦相处达25年者，可以领到5000英镑的保险金；夫妇中若有一个在保险期间病故或其他原因死亡，未亡人也可以领到1000英镑的抚恤金；如果参加保险的夫妇不和，经由公司调解无效而离婚者，被遗弃一方可获3000英镑的保险金。

　　韩国的“爱情保险”更加浪漫，分为婚前和婚后爱情保险。婚前爱情保险以恋爱者是否最终成婚为给付条件，若双方最终成婚，保险公司将给付一定额度的保险金，否则不给付保险金。婚后爱情保险以婚姻存续为给付保险金的条件，婚姻存续到一定年限，保险公司在重要的结婚纪念日支付保险金，婚姻中断即止。

　　“我觉得在中国推出类似产品应该没有法律上的限制，主要问题恐怕还是要看市场需求是否足够。我不知道英国的这款产品离婚时获取保险金是如何规定的，如果规定25年内离婚就能获得3000英镑，就有道德风险的问题，可能导致假结婚等情况。”朱文革认为。

　　如果国内引进这种模式，难保有男女双方为了获得保险金，结婚一年或在相当短的时间内离婚，“被遗弃者”获得保险公司的赔偿后，两人再按照商定的比例分配。这就需要保险公司针对复杂的人性制定更详细的条款。

　　月老也不能保证有拆不散的婚姻，但婚姻保险似乎也有其正面价值。朱文革认为，如果保险金给付以婚姻持续为条件，一定程度上确实可以鼓励婚姻维持。“其实对保险公司而言这也是一种道德风险，因此在精算定价时如果只是参考以往的离婚率就有可能低估保费。”

　　对于精于衡量得失的现代人来说，忍受一个人大概比分割共同财产容易得多，所以婚姻保险产品可以促使人们严肃地对待婚姻和爱情，减少家庭的不稳定性。但在“精神洁癖”患者看来，婚姻靠财产维系，怎么看都和爱情离得有些远。