令人担心的另外一件事是红利是如此的不透明，在多家保险公司的官方网站上都无法查到过去每年的红利水平是多少。在写稿时，我特地致电郭老师所购分红保险所在的保险公司，要求了解分红如何计算，得到的答复是：与公司的经营状况和保险单的贡献度有关，但贡献度是什么，客服人员就不再解释了。至于保障部分，这个产品的身故保障为11万元，同满期保险金，意外身故保障33万元。11万元的身故保障需要多少钱呢？我在这家公司的产品里找到了一款定期保险，保障内容为疾病身故保障，相同保障期限和缴费期限的情况下，所需要的费用是968元，负担22万元的意外身故保障所需要的费用不会超过400元。也就是说，如果投保人仅仅需要买保障的话，只要花1000多元就可以达到同等水平了。
从一个较长的周期来看，分红保险的总体收益有较大概率好过储蓄，还可以强迫一些年轻的家庭和个人有计划地储蓄，尤其在一个十年以上的周期中，表现更为出色。但是在未放开的预定利率和保险公司收取的手续费等综合因素的作用下，保险期限为3～5年的分红保险效率较为低下，那种在缴费期内就开始返还的保险产品虽然给一部分人感觉良好，但是降低了投资效率，返还的保险费还有被随意花掉的风险，也影响了储蓄效率，应该谨慎选择。
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