一、客户情况与理财目标

　　（一）客户情况

　　陈先生：30岁，单位员工，年薪5万元；陈太太：26岁，外贸销售人员，年薪4万元；儿子：2岁。

　　家庭目前拥有储蓄7万元，购买股票目前市值5万，购买嘉实偏股定投每月200元，已投2年；目前拥有在市区拥有自住房一套，已购买三房105平方，购买时25万元，目前市值35万元，希望在效区购买约5000元/平方的面积110-120方的房子一套。对于原有自住房的处理，暂时未考虑清楚，如果价位合适，会考虑变卖，也有可能考虑出租。夫妻目前每人每月公积金200元，拥有公积金存款1万元。

　　陈先生06年开始购买平安“长青树”保险，年交1200元，交费期20年，陈太太无保险，今年为儿子购买了友邦的《育婴宝》保险，年交费3600元，交费期20年。

　　家庭每月交通，电话及家用开支3000元，小孩800元，需要给自己的65岁的母亲每月1000元养老金。妻子的父母在澳门，可自行解决养老，每月不需要供给。自己希望在60岁退休时维持现状即可。希望太太50岁退休。未考虑送小孩出国读书。

　　目前暂时没有小车，陈先生自己也正考虑，如果房子价位高，也有可能考虑买小车。

　　（二）理财目标

　　1、2年内考虑购买新住房一套。

　　2、近年考虑购买小车一部。

　　3、陈先生60岁、陈太太50岁时退休,退休后生活开支维持目前现状，即每月约3000元基本生活开支.。

　　4、孩子顺利读完大学。

　　分析：

　　1、资产结构:属于高资产无负债家庭,资产中71%属于自用资产，29%属于金融资产

　　2、在金融资产中流动性资产和投资性资产各占一半.目前投资偏保守，推算目前资产组合的投资报酬率约为5%。

　　3、在自用资产中以自住房产为主，价值35万元，无房贷。

　　分析：

　　1、家庭税后年收入达10.3万元，年支出6.2万元，净储蓄率39.8%，储蓄率较为适中，但也有一定的理财规划弹性。其中林先生收入贡献率56%，略高于林太太的44%。

　　2、工作收入占总收入的91%，远高于理财收入,理财收入偏低.

　　分析:

　　陈先生家庭财务主要存在的问题是：

　　1、负债为零,在收入可持续增长和市场行情不错的前提下，要实际长远理财目标,可适度增加负债，调整家庭资产组合比例。

　　2、陈先生和陈太太购买的保险额较低，应适当增加保障。

　　3、金融产品投资中活期和股票比例较大，是一种“两头大，中间小”的结构，可进一步优化，从而在控制风险同时实现一定收益。