后悔险种：少儿教育金险；后悔人：高女士。购买产品描述：每年缴纳近7000元保费，一直缴纳到孩子18岁，从孩子上高中开始领取每年一定数额的教育金，大学教育金领取的数额增加，等到结婚还可以领取婚嫁金，年老身故可一次性领取保险金。

　　30岁的高女士今年初为人母，对孩子尽心尽力。不管是现在的生活还是将来的读书教育，都已经列入了高女士考虑的范畴。在宝宝出生不到三个月的时候，高女士就为他够买了这份教育金保险，希望为他将来的学习经费打下基础。

　　“龙年生宝宝的太多，我担心到时候孩子从幼儿园到上学，都要和别人竞争，没有一定的经济基础无法选择优质学校。”在这样的想法之下，高女士毫不犹豫地将教育金保险列为宝宝第一位的保险计划。然而，没多久高女士就对自己的选择后悔不已。

　　宝宝半岁时，因感冒引发了肺炎，需要住院治疗，治疗费花了几大千元。“我去保险公司资询过，才知道我的保单只是教育金，对于生病或者意外治疗等都没有理赔。”高女士说，这笔治疗费自己掏了不说，还有宝宝后期的营养补充等也都需要大笔花钱，为了防止再次感冒，他们还请了一名保姆专门照看宝宝。这样一来，每年7000元的保费也成了一份经济负担。

　　更让高女士烦恼的是，有同事根据她的保单计算了将来的教育金收益，如果将这些保费存到银行定期，获得的收益更高。“也就是说，我要一直交保费到宝宝16岁上高中才能有钱可以领，而领到的钱不如我存定期在银行的多。”

　　理财师的话：儿童险要注重医疗保障。高女士的做法和许多家长一样，进入了少儿投保的误区，后悔也是可以理解的事。专业的保险代理人告诉家长们，孩子的保险应该把医疗健康保障放在第一位，教育金应该属于有闲钱的时候才购买的产品，并非必要险种。其他家长们应该以高女士为前车之鉴，不要犯相同错误。

　　通常情况下，家长对孩子未来前途的关注胜过对现实风险的关注，因此总是愿意投入更多的资金为孩子未来的高中、大学甚至出国留学储备学费。然而，事实上，对于少儿来说，这笔钱的投入还是非常遥远的事，短期之内用不让。而真正实用必要的则是医疗健康险。

　　资深保险代理人表示，少儿们由于身体正在发育，免疫力低，风险抵抗能力差，因此发生意外和疾病的机率非常高。这样一来，意外险和重疾险就成了孩子们的必备保护伞，同时家长们也应该注重附加住院医疗险，以备因意外、疾病而支付治疗费用。一来，孩子生病时可以有保险理赔金缓解经济压力，另一方面也可以给家长减少风险承担的能力。

　　如果按照孩子的年龄来区分购买保险的品种，则5岁以下的宝宝，发生呼吸道疾病的几率最高，因此首先应考虑疾病保障，6-14岁的孩子则开始上学，离开父母视线有自主能力，发生意外的几率就直线上升，因此应该优先考虑意外险。15岁以上的孩子在有了医疗和意外保障的情况下，才可以来考虑教育金的储备。

　　因此，建议像高女士这样的投保家长们，赶紧亡羊补牢，为孩子补投医疗意外保险。

　　适合自己才是最好的

　　后悔险种：理财型保险；后悔人：李先生。购买产品描述：万能险与投连险均有购买，根据收益涨跌情况来计算保单价值。

　　“我的万能险和投连险都亏死了。”今年李先生62岁，已退休，儿女们已经各自成家，几乎没有经济负担。于是，李先生将手中的退休金的投入到了理财之中，除了购买传统的股票和基金以外，他也尝试着购买了一些理财类保险，如万能险和投连险等。谁知，2012年以来，万能险和投连险都出现了不同程度的亏损，李先生购买的某一款投连险产品月跌幅更是高达3%以上。这让李先生感到非常后悔，理财没收益不说，资产还缩水，实在不甘心。

　　理财师的话：万能投连不适合年长者。今年以来，万能险与投连险市场确实非常“惨淡”。数据显示，185只万能险产品中，有半数以上都比年初时的利率有所下降，收益上涨的只有13只。投连险的下跌则更加明显，同花顺数据显示，2012年投连险指数型账户跌幅均超过了5%。

　　因此，对于那些亏损严重的投保人来说，保险代理人表示，事实上，只要是理财投资类产品，不论股票基金还是保险，都一样存在风险，收益越高越快，风险就越大。而万能险和投连险则更是需要靠长期的投资才能看出效益。于是，超过50岁的老年人就应该避免购买这样的理财产品，如果已经购买，则应该保持良好心态。从理财赚钱的角度来说，2012年被金融业内人士称为“投资亏损年”，不仅仅是保险理财出现亏损情况，股票基金也同样如此，只要摆正心态也会有收益回升的时候。

　　网销走俏保险市场

　　2012年以来，网销在保险市场上显得日益火爆，据统计，全年网销保险保费收入的复合成长率超过100%。对此，人保公司相关负责人表示，目前，各保险公司都在完善各级网络系统，搭建属于自己的网销平台，由于保险网销模式相对传统业务员渠道具有低成本、交易快捷等优势受到了网民的青睐。从网站技术含量来讲，该公司在电子商务平台的建设方面已经趋于完善，无论从品牌效应，还是网站的创新设计和人性化应用方面来讲，都呈现积极的态势。从网销产品来看，中国人保针对机动车辆保险、意外保险、旅游保险、家庭保险、责任保险和企业保险、火灾责任险等均有保险产品呈现。预计2013年，这种省钱又省心的保险产品网销模式将更受欢迎。