单身宅男小李，没有女朋友，收入不算高，工作之余最大的爱好，就是在家里上网。不过，与时下很多年轻人不一样，他对自己的生活规划十分清晰，对于投资理财也特别感兴趣，股票、基金定投、纸黄金，都已经成为他的投资方式。除了自己的工资收入外，每年靠投资他还能获得一笔额外的收入。

　　“小李对钱的管理方式和理念是很多‘月光族’的榜样，长期下来，他一定能让自己的财富稳定增长。”金牌理财师根据他的实际情况，提出了补充保险投入的建议。

　　理财谈得井井有条

　　“我今年28岁，希望30岁能结婚，需要准备5万元用于结婚，大概33岁要小孩，也需要一笔教育金。”在国企工作的小李，对自己未来几年的规划十分清晰。小李现在有一份在国企的工作，收入稳定，短期内不会有大的波动，父母帮他在工作地点新都一次性付款买了房子。平时喜欢宅在家里的他对投资理财特别感兴趣，平时经常独自钻研，而且已经开始用于实践，也获得了一定的收获。

　　“35岁之前我不打算买车，我希望在这之前有一个稳定的提升，之后再打算享受。”小李说，从当兵开始，他就养成了记账的习惯，这个习惯一直坚持到今天，这对他养成合理规划用钱方面，有非常大的帮助。“现在每个月的钱，基本都有固定的用途，基金定投1000元，给父母700元，自己的生活费900元，余下的就拿来存起来应急，用于其他的开销。”小李说，自己已经开始通过股票、基金、黄金等方式来慢慢积累财富，从不乱花钱，他指着自己的手机说：“这个手机已经用了几年了，没坏，所以一直都没换。”

　　听了小李的自我介绍，理财师宋戈脸上浮现出有些惊讶的表情。“像小李这样的年轻人，现在实在不多。”宋戈说，小李目标明确、投资方式明确，而且资产分布很合理，他的投资渠道风险搭配均衡，只是保险方面基本还是空白，还需要作一些细微调整。“他的投资方式已经比较充足，所以保险方面的投入，建议以单纯的保障为主，不需要附带投资功能。”

　　宋戈给小李的理财建议

　　一、客户资料：

　　李先生，28岁，未婚，在国企工作，月收入3000元，年终奖金收入约为5000元，投资性收入每年约1万元。现有活期存款3300元，无定期存款，信用卡负债1000元，其他负债4000元。拥有自住房一套，位于新都，面积约100平方米，市价约30万元，无按揭。目前每月基本生活花销1900元：娱乐、置衣、外出就餐等费用900元左右，请客送礼等人情支出约300元，赡养父母每月700元。单位缴纳五险一金，无商业保险。投资方面，李先生每月定投基金1000元，纸黄金3万元，股票3.6万元，股票型基金1.2万元。