理财经理:杨春丽
1、将现有资金进行合理投资,达到保值增值目的。
2、夫妇二人没有固定的保险保障,希望购买一份商业保险。
3、计划60岁退休,保持现有生活水平不变,准备30年的退休费用。
(一)现金规划
现金等流动资产主要用于满足日常开支和为可能出现的意外开支做准备,而过多的流动资产会影响资产的保值增值。合理的流动资产应保持在满足3—6个月的日常开支的水平,闫先生可拿出2万元作为备用金,可以将这部分资产用来购买货币型基金或存入活期存款账户,即保证资金的流动性,又可获得利息收益。当有突发事件时,可随时支取。
另建议夫妇二人申请工商银行信用卡,作为紧急备用金补充,可享受最长56天免息期,以满足日常消费支出。
(二)保险规划
闫先生夫妇属于家庭成熟期,保险需求较高。目前仅有单位提供的社保,不能完全满足家庭的保障需要。
根据夫妇二人当前的年龄和财务状况,建议闫先生购买分红型附加住院医疗险,实现一份保险多份保障的功能,如太平保险的财富成长一号两全保险(分红型),一年交一万,交十年,每年返1000元返十五年,基本保障额10万元,另每年有分红,附加住院医疗险一年交300元,交十年,因为闫先生夫妇都有社保,住院费在其单位部分报销后,保险公司按剩余所需缴纳住院费的90%给付。
根据闫先生夫妇需求灵活搭配,实现资产保值的同时,使其人身保障更加全面。
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