年终奖3万—5万元

　　理财方向：分红型保险、贵金属

　　适宜群体：了解市场行情或有收藏爱好的人群

　　黄女士在一家广告传媒公司工作，今年她领到了5万元年终奖。由于已经买了房子和车子，近期没有大的资金支出需要。领到年终奖后，黄女士首先将年终奖存进了银行。“我平时对理财没什么概念，最稳妥的方法就是储蓄了。”黄女士说，将钱存在银行，虽然保险，但却没有什么收益。

　　中国银行理财师表示，要说比较稳妥又保本保息的理财计划，就是选择分红型保险。如果5万元购买分红型保险，只需交3年，10年后就达165000元，远比存放在银行要“划算多了。”贵金属除了作为珠宝和纪念品，也不失为一种投资良品，尤其是黄金投资近年来更是深受广大市民的喜爱。贵金属投资方式除了金银条、金银币、金银饰品等实物贵金属外，还包括贵金属个人账户业务。

　　相较于“炒金”等贵金属账户投资的风险，购买实物金，则是一种相对稳妥的投资保值方法，尤其是对一些收藏爱好的投资者。

　　岁末年初都会有金银纪念币、金银砖的发行，投资者可将年终奖金变为实物贵金属，既可投资保值，日后也有一定升值空间。需要注意的是，比起贵金属账户的实时买卖，一些实物贵金属的变现能力不佳。在金店购买金链想要变现时，一般只能在原来购买的金店换现金，此外，还会加收加工费等才给变现。

　　年终奖5万元至10万元

　　理财方向：组合投资

　　适宜群体：年终奖较高，有一定风险承受能力的人群

　　覃女士是一家大型超市的中层管理人员，去年业绩不错今年领到了20万元的年终奖。中国银行专业理财师说，年终奖超过10万元，在投资理财方面选择会更多，比如可以选择预期年投资收益率高的、风险等级低的产品。如覃女士20万元购买预期年投资收益率为4.8%的理财产品，收益计算标准为：4.8%（预期年投资收益率）÷365天×290天（限期天数）×20万元（所售金额）＝7627.4元，这比同期银行存款利率高。

　　同时，大部分商业银行都开通了理财业务，服务种类繁多，包括基金业务、外汇买卖、黄金业务、债券业务、保险业务、银证业务，银行存管、证券管理、理财产品等，储蓄、基金、股票、黄金还是债券、保险，甚至是信托都可以考虑。