中产家庭，年终奖5万元以下
理财方案：未雨绸缪是关键
赵女士夫妻都已工作十年左右，预计年终奖有4万~5万元。他们平时有储蓄的习惯，年终奖除去开销后，还能剩下不少。
李文刚认为，这部分家庭要以稳健性的投资为主，考虑到家中有老人小孩，应该把一部分钱存起来，比如将5~6个月的工资金额存起来作为家庭备用金。此外，这些家庭也能适当承受一些风险，可以考虑一些增强型的债券基金，收益会相对高一些。同时，这种家庭多由一个顶梁柱支撑，理财的时候也要注意未雨绸缪，可以为家庭的支柱购买一些保险。
样本三：
高薪“银领”、“金领”
理财方案：可配备理财产品
黄先生是一家私企的副总，年终奖金10万元左右，年收入也有二三十万元，房子、车子都有，银行存款也不少。
对这部分人而言，家庭正常的存款已经配备，重点考虑的就是如何让钱保值增值。李文刚建议，首先，这部分人可以考虑购买银行的理财产品，以5万元起购的理财产品为例，从3个月到1年期的，根据期限不同，年收益率在4.5%~4.8%。此外，也可以考虑购买一定数量的黄金。
李文刚告诉记者，目前100克、200克的实物黄金非常畅销，对于高收入家庭而言，给孩子包大额压岁钱，还不如给孩子购买黄金。
提醒
提前还贷要看情况
“在利用年终奖理财时，首先要有规划，一定要在满足个人日常开支的前提下再进行理财”。李文刚表示，每个人都忙活了一年，年底拿到单位的“大红包”，也不能只考虑理财增值，也要适当犒劳一下自己，给自己一个放松的机会。
每到发年终奖时，总有人在还贷与投资之间左右为难。那么，有了闲钱，是不是都需要提前还贷呢？李文刚表示，如果房贷的压力比较大，适当偿还一些房贷，可以为未来的生活减轻负担自然是不错的选择。但是，并非所有人都适合提前还贷，比如，一些投资理财能获得较高收益的人就无须提前还贷。此外，之前享受7折利率的市民也不必急于提前还贷。“现在房贷利率都在基准左右，7折利率资金使用成本很低，买房人以后不太可能再获得这样的低利率”。李文刚认为，对于没有固定投资渠道和习惯、有固定资金放着不动的人，比较适宜将年终奖用于还贷。
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