随着经济的日趋发展,三四十岁的人群正在成为社会经济发展的中流砥柱,他们的收入不低,日常消费却很高,而且大多数都面临着赡养父母、抚育孩子等问题。因此,现在有更多的人都会选择到银行或选择理财专家,对自己的资产进行理财规划,让自己的资产保值增值。
理财,不仅仅是一种趋势,而应该成为每个人的生活习惯。
徐女士,今年30岁,是高中教师,年收入约5万元左右；丈夫王先生是一家外企高层管理人员,年收入约30万元左右,年家庭生活支出及其他支出约10万元左右。夫妻二人都有社保,自有住房一套,活期存款10万元,定期存款60万元,无商业保险。
1.准备1年之内生小孩,筹备教育基金；
2.计划2年内添置一辆20万-30万元的轿车；
3.现有资产合理规划,让财富保值增值。
1、现金规划
建议徐女士保留5万元左右的日常备用金,用于满足日常开支和可能出现的意外开支做准备,徐女士家庭的活期存款为10万元,活期存款过多会影响资产的保值增值。
备用金可投资于流动性较强的货币基金或购买银行理财类基金,如工银7天理财基金、工银14天理财基金等,获取较高收益。另外,徐女士夫妇可以申请工行贷记卡,可享受最长56天免息期,以满足日常消费支出。徐女士现有资产应重新规划,定期存款可重新进行配置。
建议购买银行理财产品,目前,工商银行持续推出多款人民币理财产品,多种期限、多种投资渠道可供选择,尤其是保本型人民币理财产品既有本金保证,预期收益又较高,可获得较高的收益。
工行近期推出一款新产品——工银瑞信60天理财债券型基金。这款理财型基金的特点是:每个工作日都可以进行申购,期限60天,比定期存款灵活,风险低,投资方向稳定,预期收益较高。
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