第三，股东互保。

　　随着民营经济的兴起，许多人都采取股份制、合伙制创办企业。而民营企业一般规模小、抗风险能力比较弱。比如说，一家企业有三个股东，一旦三人中有一人出了意外，这个股东的家属很可能会要求撤股，但股东当初的投资早已变成了固定资产或者由于流动性的需要一时无法变现，企业就会因为一方股东撤股而面临解体的危险。若这个股东的家属不撤股，企业合伙大多又都是冲着个人去的，其家属不懂经营管理也会让企业遭受损失。而现在有一个股东互保的办法就可以轻易解决，即三个股东都买保险，受益人是其他股东。这样即使一个人出了意外，也可以用保险赔偿金赎回这个人的股份，企业仍然能保持正常的发展。

　　第四，转嫁个人的人身风险。

　　一般地，有五千万以上资产的私营企业老总，会把比较多的资金用于企业的流动资产，但是会考虑将500万元储蓄到银行，以防备万一自身发生什么风险的时候，来保证家人的生活。其实如果他们把这500万元也投入到企业的经营中去，保守来讲每年能够带来10%的经营效益，也就是50万元。则不妨进行这样的安排：每年购买50万元的保险，保额的赔付能达到500万元，这样剩下的450万元就可以投入到企业的经营中去，盘活了资金，提高了资金的利用率。如果你是一个对资金很关心的企业家，为什么不用更好的办法调整你的资金的配置呢？

　　第五，维持高品质的生活。

　　由于高净值客户多半是家庭以至家族的顶梁柱，他们的健康关系到整个企业的健康运作。一旦他本人发生了意外，家庭以后的现金流就中断了，原来的美好生活就会显现出危机。生命本无价，但可以以一个最简单的方法测算一下。假设某君30岁，年收入100万元，计划60岁退休，那么在未来30年，他可以给家庭带来3000万元的收入，那么说其生命价值3000万元一点不过分。但如果该君10年后发生意外，那么这个家庭少收入了2000万元，对家庭来讲是多么大的损失！哀叹之余，还能说什么呢？如果此君生前投保了相应额度的寿险，那么发生之后，3000万元立即进入这个家庭，此君生命价值没有丝毫损失，对家庭同样尽到了自己的责任。

　　最后，购买保险除了在发生约定的事项时可以得到大额的赔付外，其所带来的“非金钱性回报”或者说是“隐性回报”也是不可忽视的，比如，许多人购买了保险后，会觉得没有了后顾之忧，从而对生活更加充满信心，没有任何顾虑地投入工作和生活，这可能也是其他理财工具所不具备的重要“功能”。