专家：浦发银行北京分行金牌理财工作室理财经理何溪

　　建议：1万元以内适合长期小额投资

　　分期投资、积少成多是投资要点，如基金定投、期缴保险等都是适宜的投资品种。目前银行代销的基金产品，定投起点金额很低，通常为300元，可根据自身情况设置3、5、8年等多种定投期限，每月按固定金额扣款，具体品种可选择指数基金，照此长期投资可摊均成本，获得平均收益。

　　此外，可选择期缴保险，增加一份保障，期缴保险缴费方式灵活，有定期、长期寿险、医疗险、重疾险、养老险等，30岁女性购买保额30万的重疾险，分20年缴费，保费每年大致需要1万元。

　　金额：1万到5万

　　专家：中国银行北京市分行财富管理中心理财经理苏颖

　　建议：投资当前，目标长远

　　（1）可根据客户的风险承受能力，安排投资比例，投资目标还是为长远的投资打基础或做铺垫。

　　（2）投资的方式：自主分批方式、采取定投的方式。

　　这里的定投不是长期的定投，而是基于资本市场的走势，为降低投资风险，优化投资成本而进行的短期的定投，3至6个月不等，根据市场的发展情况而定。

　　专家：浦发银行北京分行金牌理财工作室理财经理何溪

　　建议：收支合理分配可分为两大部分统筹规划，部分为开销，部分为储蓄。少花钱多办事，也是理财成果的一部分，临近春节，很多银行或商家都开展了分期付款免息、免手续费、刷卡消费满额赠礼等活动，如果购买单价较高的商品或服务，可以比较不同付款方式的优势。储蓄方面，除了前面提到的小额分期投资，也可以进行贵金属投资，如进行银行代理的上海黄金交易所实物金交易，购买投资金条，从而实现资产长期的保值增值。

　　金额：5万到10万的年终奖

　　专家：中国银行北京市分行财富管理中心理财经理苏颖

　　建议：择机购入人民币理财产品、黄金等

　　（1）随着金额增大，可选择的投资渠道增多，有多种理财产品可供选择，投资期限灵活，能够满足客户的不同需求。

　　（2）由于黄金目前仍是规避通货膨胀最好的投资工具，因此建议客户将部分资金购买纸黄金，无需提取实物，在账户中交易即可，方便又快捷，而且变现能力强，随时可以卖出变现。

　　（3）剩余的资金可以根据客户的风险承受能力投资于基金，原则是稳健为主，灵活为辅。

　　专家：浦发银行北京分行金牌理财工作室理财经理何溪

　　建议：银行理财产品可以考虑组合投资，可选择的投资品种也极大地丰富了。建议将奖金分为几个部分，比如固定收益类、成长类、保值类等，其中固定收益类可投资银行理财产品，此类产品购买起点金额为5万元，主要投资标的为债券、票据、同业存款等，因此风险较低、收益稳定；成长类资产也可进行基金定投，投资风险较高、预期收益率同样也较高的偏股型基金、指数型基金等；保值类资产可以购买投资金条等贵金属产品。

　　金额

　　10万以上的年终奖

　　专家：中国银行北京市分行财富管理中心理财经理苏颖

　　建议：实施多元化投资，实现全方位收益

　　1.目前在发售的理财产品繁多：1个月、3个月、6个月和1年的理财产品，品种繁多，期限灵活，客户可根据自身的实际需求进行投资。

　　2.黄金的投资：根据客户的偏好，选择纸黄金和实物金条均可。

　　3.根据客户的风险承受能力，制定基金的投资规划。

　　（1）保守型客户：投资纯债型投资基金，投资风险较低，收益相对稳定。

　　（2）稳健型客户：投资可投资股票的二级债券型基金和混合型基金。在获得相对稳定收益的同时，不会因为全部投资纯债基金，而错失股市上涨为自己带来的超额收益。也可采取定投的方式。

　　（3）激进型客户：考虑到目前中国股市处于近几年来的相对低位，投资的价值很大，因此客户可择机分批买入股票或指数型基金，待股市回暖，以期未来的超额收益。