根据您家庭的财务、您的投资风险偏好和您的理财目的，我们为你调整好理财目标的先后顺序：

　　1、保障规划，为家庭配置合理保险；

　　2、教育规划；

　　3、养老规划；

　　4、人情支出类等其他消费的积累。

　　理财规划方案：

　　1、现金规划：家庭需要储备一定量的现金和现金等价物，以防备家庭的意外情况发生需要的现金支出，建议家庭准备3万元现金或是现金等价物，1万元用于银行存款，1万元用于购买货币型基金，1万元可用信用卡透支额度满足。

　　2、保障规划：家庭的保险配置齐全，但由于具体的数额和保险产品未知，所以我们给您家庭建议，为大人多投保险，保额基本能包含房贷剩余额度和家庭的教育支出，家庭的年保费支出不要超过家庭的年收入的10%，约1.5万元，可用年终奖支出。

　　3、教育规划：家庭已有小孩，教育支出主要集中在高等教育阶段，预计小孩还有18年上大学，根据教育费用的无弹性和刚性需求，家庭应提早为小孩准备教育金，建议家庭每月定投1500元的混合型基金，预计收益为7%，那么18年后家庭将会有64.6万元用于小孩的大学学费和生活费用支出，剩余资金还可以为小孩的创业支出。

　　4、养老规划：家庭想要在退休后过上高品质的生活，光靠购买的养老保险是不足的，养老保险只是保障家庭的基本生活支出，所以家庭还需储备一部分资金，以用于提供家庭的高品质生活，建议家庭投资基金和股票，每月定投混合型基金1000元，预计收益为7%；每月投资股票1000元，预计收益为10%，预计王小姐55岁退休，那么27年后将会有260万元的费用用于养老。

　　5、其他规划：除开以上规划，家庭每月定投基金1000元，每月剩余100元，每年剩余5000元，建议家庭每月定投1000元和每月剩余100元改用于定投债券型基金每月1100元，每年剩余资金用于购买封闭型基金或是债券，因为债券型基金、封闭性基金和债券的风险性较小，收益可观，而且具备一定的流动性，所以这部分资金可用于家庭的各种人情支出和其他的消费支出；家庭还具有已投资基金3万元和现金存款2.5万元，则可用于混合型基金的投资，可用于家庭的其他大件支出费用和家庭财务保值增值的需求。

　　作者：汉和理财理财规划中心理财师团队