客户周先生，今年36岁，某大型企业高管，月薪2万元。毕太太在国企工作，月薪5000元，周先生夫妇育有一子，今年2岁。家庭日常生活开支月均1.5万元，家庭五年期定期存款20万元，暂时没有负债。周先生、毕太太共拿到20万元的年终奖励，计划春节期间去欧洲旅游、购物。

　　周先生家庭处于家庭生命周期的满巢期第一阶段，即家中最小的孩子在6岁以下的家庭。

　　目前，周先生家庭金融资产合计40万元，尚无负债，但投资品种比较单一，且收益不高。夫妻双方看重生活品质，家庭日常消费较高，消费比例达到60%。

　　周先生家庭收入来源较为单一，基本集中在周先生一方，无论工作还是家庭，对于周先生压力都非常大，需要为其家庭进行整体规划。具体理财方案可包括以下几点。周先生家庭有一定存款，但与未来潜在消费相比，如子女教育、换房计划等，还是有一定差距。

　　目前，银行储蓄存款利息收入有限，周先生又忙于工作无暇管理，建议周先生将生活备用金以外的闲置资金通过投资基金和银行理财产品的方式，用活闲置资金，获得较高长期收益。目前，工商银行(601398，股吧)推出的多款“基金定投”以及“基智定投”产品，就能够帮助周先生家庭将日常闲置资金汇集起来。此外还可通过“灵通快线”以及多款货币市场基金等。

　　长假即将来临，很多家庭都像周先生一样收到一笔客观的年终奖，但苦于长假期间资本市场闭市，没有投资渠道。

　　建议周先生在长假前做好规划，将闲置资金和一部分年终奖投资于银行的超短期理财产品，如工商银行(601398，股吧)推出的“工银7天理财”，能够在保证资金流动性，同时获得较高收益，就可以满足七天长假的理财需求，轻松享受假日生活。

　　由于周先生工作繁忙，无暇打理家庭资产，建议周先生开通网上银行、手机银行等电子服务，充分发挥电子银行便捷性业务特点，随时随地管理家庭财务。

　　周先生夫妇计划利用春节长假去欧洲旅游，建议周先生夫妇办理一张欧元账户联名航空信用卡，如工商银行(601398，股吧)推出的国航知音牡丹信用卡，不但在欧洲消费更加方便，还可以在乘坐国际航空公司的飞机时，享受积分换里程的优惠措施。

　　由于周先生是家庭的主要收入来源，作为一家之主，建议周先生为自己及家庭成员购买相应的保险，如寿险、意外险等，作为安享幸福生活的重要保障。目前工银安盛人寿保险正在热销中，周先生可以根据家庭的实际情况量身定制保险规划。