一，出生日期(精确到年月日)、性别、所在城市

　　出生日期和性别，可以从侧面反映出很多问题，最重要的就是知道投保人，被保险人的周岁，因为保险产品的费率是通过周岁来计算的，如果要知道精确的费率，就需要具体的出生日期以及性别。另外也可以了解到咨询人此次投保的家庭成员构成，所处人生的什么阶段，不同的时间段所需要以及注重的保障内容也是不同的。比如25岁左右注重的意外险，29-37岁左右注重的是意外，定寿，医疗等保障险。所以想要咨询的朋友们务必提供的信息要精确到年月日。

　　所在城市可以帮助“专家”们了解你所在城市的社保情况，相对应补充商业保险，社保是饭，商业保险是菜。另外也可以提醒你那些保险可以异地购买，哪些保险最好在当地购买，以及未来保单迁移等方面的信息。

　　二、收入(夫妻请分别说明)、月支出情况债务情况(房贷等剩余时间以及额度，贷款人)已购买保险(尽量分别列明个人购买/公司团体险的保险，包括保险公司/产品名称/保额)

　　这部分是最关键的，直接影响到家庭风险总保额的测算

　　我们都知道，所有家庭最主要预防的风险就是死亡(意外及疾病)，一旦发生这方面的风险，会直接导致收入中断，影响到家庭的生活质量甚至无法维持正常开支，对于家庭的打击是非常严重的。所以我们都会通过意外险和定期寿险去规避这方面的风险，而这块的保障我们统称为收入保障。那收入保障需要补充多少？这部分的保额如何计算？这就需要上面所提到的信息了。

　　一个家庭的实际总的风险缺口计算公式为家庭年支出的10倍+负债(贷款额度)-现金存款-公司已有团体保障或个人购买的商业保险保障，接下来我们来详细解释：

　　一般来说，“专家”会建议补充相当于家庭支出的10年的意外险以及定期寿险，保障时间10-20年，这样如果有一方发生风险，那么可以获得相当于年生活支出10倍的补偿金保证到出险家庭的生活质量能继续维持10年不变，起到缓冲作用。其实保额计算的方法众说纷纭，有的是按照5-10倍年收入，有的是按照10-20倍的年支出，但是根据实际情况来说，个人更加推荐年支出。举例说明，如果1个年收入在100万的家庭，双方收入都是50万，年支出通常在15-30万左右，取中间值23万。如果按照年收入5倍来计算，那么至少每个人都需要250万的保额，2个人就是500万保额了，如果全部通过意外险来做，还没什么，如果是全部通过定期寿险来做的话，保费会比较高，虽然保费占收入比不算什么。而如果按照年支出10倍来算，也就是230万左右，双方再根据收入占比分配下，每人保额也就115万而已，保费上也更能被大多数人接受一些，毕竟没人靠着保险去赚钱。而从本质上来说，保险的作用也不是锦上添花，而是雪中送炭，所以个人认为做到基础保障即可，当然如果愿意多保一些，以保障得更全更好，那是另外回事了，讲究量力而行，毕竟保险这个东西也没底。个人认为，对于大多数普通家庭来说，保额设定到能解决目前的正常开支，不至于降低生活质量即可，多买也没问题，只要保费不会对自己产生压力就行。所以收入以及支出情况直接影响到“专家”们给你测算的风险缺口，所需要购买保险的保额，务必要准确以及详细，这样当发生问题是，能最大幅度的起到保障作用。

　　夫妻双方为什么要分别列支收入？只有清楚知道每个人在家庭收入中的占比，这样才能下对药。比如双方收入如果一样，那么自然各自承担风险缺口一半，一方出了问题，它那部分的缺口可以由保险顶上，不会多也不会少。在中国很多家庭收入结构上男方是家庭唯一经济支柱，女方全职在家，像这种情况，家庭收入保障这块的保额应该全部放在男方身上，但是如果不说明清楚，保额没有全部保障到男方的话，那一旦经济支柱的男方出事，还是无法起到预期的保障作用。因为女方不工作，对于家庭收入上没有任何影响，完全可以少补充或不补充这方面的保险产品。花了冤枉钱不说，还事倍功半。

　　那债务情况，比如房贷为什么要说明呢？除去上面的收入保障部分，第二部分是负债，对于中国家庭而言，最大也是唯一的负债就是房贷，房贷的额度相对我们的收入而言是巨大的，所以如果贷款人在还贷期间如果发生风险，那么继续还贷的义务就落到了家人的身上，为了避免房贷给家人产生的压力，所以针对房贷补充一份定期寿险是很有必要的。我们所花出的每一分钱都是辛苦赚来的，是人民币，不是橘子皮，所以有责任心的“专家”一定会帮你精打细算。怎么个精打细算呢？定期寿险的费率由五部分决定，其中不可变的是被保险人的年龄，性别，身体情况，而可变的是保险金额以及保障时间。保额越高，保障时间越长，那么保费越高，相对应的保额越低，保障时间越短，那么保费越低。所以我们需要了解清楚各位的剩余房贷额度，而不是当时贷的额度，以及贷款时间，包括有无提前还贷计划。很多朋友在咨询时写有100万房贷，贷款20年，但是当我见面仔细询问后，发现已经还了好几年了，还剩余70万，并且10年内肯定会还清，有提前还贷打算，那对于额度以及保费测算上就差了好多了。因为按照其原先的信息，需要补充20年期定期寿险100万，但是了解具体信息后，实际只需要补充10年期定期寿险70万，保费将近低了一半。

　　接下来是已购买的保险产品以及公司福利保障，这块也是非常重要的，很多公司都会帮员工补充意外险，意外医疗险，门诊住院保险，住院津贴，重大疾病甚至补充养老保险，还有雇主责任甚至高端医疗。当我们清楚了解了公司已有的福利保障情况后，补充差额即可，这样可以帮大家节约不少银子。而且这部分险基本都是消费型产品，能省下来是相当不错的，变向的等于公司帮你们报销了本应你们自己购买保险的部分费用，另外也能帮各位清楚了解你们自己所拥有的福利，因为在我的工作经验中，大多数人都不知道自己公司有什么福利保障，很多公司的HR也不会特意介绍说明，这是一件比较可悲的事情。当然还有很多朋友说，公司的保险不是终身的，我现在在公司，未来很有可能不在了，那怎么办，这些保险直接无视吧。其实各位有所不知，公司帮员工投保的保障险，如意外，定寿，雇主责任，门诊住院，津贴，重大疾病的确是你在职才能享受的利益，一旦离开的确无法再享受。但是如果你考虑到未来的不确定因素要自己另外购买就么意思了，这也就是我们所说的重复购买，是没有必要的。那什么情况下需要买呢？等你离开公司，了解新公司的福利情况后再做决定，如果新公司的福利能完美对接，那就无需另外补充，如果什么都没有，那你再买也不迟，因为这些保障内容大多数都是1年期消费型产品，除重大疾病以及定期寿险外。

　　对于个人之前所购买的保险产品，“专家”也会进行分析整理，差额补充，避免重复购买，道理和上面是一样的。当然由于保险产品在不断更新，一些老产品由于保障内容以及费率上的劣势越来越明显，“专家”也会根据实际情况该换的换，该退的退。