同时，为了达到多层次保障目的，高先生的保险规划中还包含20万元的终身寿险、100万元20年期的定期寿险、100万元的意外险，如果高先生身患重疾或高残，保险金就可用于维持家庭正常的生活费用和给孩子较好的成长教育费用。

　　此外，这份规划还为高先生提供保单贷款功能，在他急需用钱时，可用保单现金价值的90%获得贷款，以解燃眉之急。

　　综上所述，整个保险方案年交保费23090元，平均每月不到2000元，高先生即可享有重疾、意外、高残、身故等保障，最高保额达480万元。通过保险工具来保障人生规划的实施，尽管不能增加投资回报率，但高达数十甚至上百倍的保费和保额比，却可以在风险来临时，把对家人的爱从“只要我在，我就会好好照顾你们”，转化成“无论我在与不在，我都会好好照顾你们”。

　　泰康人寿上海分公司曹荣

　　保险方案根据高先生的资料进行分析，为之规划保险方案，主要应针对综合意外、重疾兼养老补充等身价保障，从而使保障功能更加全面，以符合高先生现阶段的保险需求。在方案中，宜集重大疾病保障、身价保障、综合意外保障为一体，建议高先生投保泰康人寿健康人生终身寿险、健康人生重疾提前给付，以及泰康人寿定期寿险，并附加生命关怀提前给付和意外伤害、医疗保障。如此，可确保有病防病、无病养老，分红保值、抵御通胀，若不发生任何风险，也有机会取回本金用于养老。

　　保障范围：由于高先生是家庭经济支柱，是家庭的主要收入来源，按现在家庭每年开销在18万元左右计算，重疾保障50万元，主要是考虑到一旦他身患重疾，医疗费用是比较高的，虽然社保基本上可以报销一半的医疗费用，但他在治疗和康复期间是没有收入来源的，通过保险则可部分解决一、两年的家庭日常开销。再考虑到未来的通胀因素，故身价基本保险总额在180万元左右较为合理（可解决未来10年的家庭日常开销）。同时，考虑到高先生升任市场总监后，经常会有应酬及差旅奔波，故需附加意外伤害及医疗保障。当然，高先生可以根据以后的实际情况，对这些附加意外险做相应的调整。

　　综上所述，规划中主要保险产品的交费期假定为20年，每年交费22116元，属于合理范围之内。因为高先生家庭年收入42万元，按每年开销18万元左右计算，可支配余额在24万元左右，因此保费在3万元左右比较理想。