回顾近几年百姓理财史可以说经历了从单一储蓄到股票热、基金热和房产热，如今一切又归于平静。来自各家银行的数据显示，当前股票型基金销售几乎卖不动，但是储蓄的人却在不断增多。特别是近期央行调整存款准备金以来，首次有了降息预期，而银行理财产品因为多数是中短期产品，所以存三年以上定期储蓄的客户比平时多了很多。这也反映出老百姓对利率走势的敏感性，更说明了百姓理财意识的增强和理财技能的提高。
仔细分析一下，这次老百姓重新热衷定期储蓄基于两个条件：一是很多投资者在经历了股市、基金和楼市的风险之后，一圈转下来，发现还是储蓄最稳妥，虽然不一定能战胜通胀，但最起码本金还在。二是这次准备金的调整起了一个风向标的作用，全国人大财经委副主任委员、中国人民银行原副行长吴晓灵于2011年12月25日在第三届中国经济前瞻论坛上预计，在稳健的货币政策执行过程中，我国2012年会比较多地动用存款准备金率这一手段来释放流动性。
2011年六次上调准备金率，三次上调存款利率，平均每两次调整准备金就调整一次利率，假设以此推算，2011年如果真“较多地动用存款准备金”的话，利率调整也不会少于两次。特别是从这一年调整利率的规律来看，利率上调或下调一般具有连贯性。
假设2012年真的进入降息通道，此后三年中每半年调整一次利率，每次0.25个百分点，这时10万元存三年定期(目前三年定期利率5%)，会比连续六次买半年理财合算(假设目前半年理财的年化收益为5.3%，则下半年为5%，以此类推计算降息，并且每次转存期的等待时间为10天，那么这样连续买半年理财的年化收益率仅为4.4%左右。
另外抛开收益不说，定期储蓄的稳妥性除了国债之外无与伦比，而理财产品要签署理财合同并签订风险认可书，理论上的稳妥性不如定期储蓄。同时，定期储蓄还有良好的流动性，如果中途急需用钱可以随时支取或者部分支取，这种灵活性银行理财是无法比拟的。当然，不是让大家都去存银行储蓄，这种理财方式只适合资金长期不用的投资者，并且以上的计算也仅仅是假设，能否真正进入降息通道以及能降多少还需要我们拭目以待。
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