了解自己，才能选对正确理财方式，一般来说，理财可以分为5个步骤。
一是风险评测首先要清楚自己是什么类型的投资者，你的投资喜好是稳健型还是激进型，一般会有一个风险测评调查问卷来测评你的风险承受能力，因为这个是决定资产如何配置的关键因素。
二是财务诊断在作出理财规划之前，一定要对自己或者家庭的财务状况做个体检，一般会有两张表，一张是家庭月度收支表，一张是家庭资产负债表，找到目前的家庭财务短板在哪里。
三是根据财务短板情况制订理财目标，一般也有几个原则：一是你的理财目标必须符合人生目标或者人生的发展轨迹；二是理财目标必须明确且具体，比如想买车，就需要定出准备出多少资金，什么时候购买，另外理财必须积极合理，区别优先级别。
四是制订资产配置方案，就好比踢足球一样风险型的资产是前锋，负责获取高收益，比如股票、阳光私募等。稳健型资产是中卫，例如信托产品，虽然没有国家信用做保证，但是每个项目都有各自的抵押和担保，正常情况下也能兑付本金和收益。保本型资产是后卫，一般来说分为2类，一类作为家庭备用金放入活期存款，剩下的则可以考虑银行的开放式理财产品，国债、定期存款、货币基金等。保障型资产就好像是守门员，一般来说可以配置储蓄性保险及少量实物黄金。资产需要在这四个类型中合理搭配，才能获得更好的稳定性、收益性和流动性。
五是资产方案的检测和调整理财方案不能一成不变，当市场环境或者投资者本身的财务状况发生变化时，理财方案需要根据具体的情况做出调整，最好每半年审查一次家庭理财方案，然后根据实际情况及时做出调整。
最终结合自己的理财目的和风险收益偏好来进行选择，你就会找到适合你的理财产品。
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