业内人士认为，代销、私售第三方产品也同时暴露出部分商业银行经营管理中的另一"短板"，那就是对银行从业人员的业绩考核、职业操守教育和严格管理的缺失。这导致部分从业人员为了冲指标，在理财产品的介绍过程中，有意夸大产品预期收益，隐瞒产品风险，致使客户忽视产品中蕴藏的风险。

　　3月底，又到了银行季度性存款冲刺的关口，银行发行的理财产品多了起来，个别城商行甚至又不失时机地推出预期年化收益率破5%的产品，高收益的"花枝"在春风中摇曳，投资者在被"花香"诱惑的同时，切莫忘记"风险"二字。尤需指出的是，掏腰包之前，最好问清所投资的理财产品是这家银行"亲生"的还是"代销"的两者风险指数大不相同。

　　代销产品风险多发

　　发生于去年底的华夏银行理财产品飞单事件迄今尚未了结，银行代销及私售产品所致的风险也因此格外牵动着人们的神经去年底，华夏银行客户在其上海分行嘉定支行购买的中鼎财富系列私募产品到期无法兑付，客户们前去讨说法，华夏银行则回应，该产品既非该行理财产品也非银行代销产品，而是该支行理财经理私自出售，该员工已离职，公安机关已介入调查。

　　除华夏银行事件之外，有媒体报道，"四大行"之一的某银行代销信托产品浮亏超50%，另一家大银行的前员工私卖理财产品导致客户资产1200万元剩800万元等。多个地区的多家银行接连曝出理财产品纠纷，其中很大一部分是银行代销或银行员工私售的信托、私募产品等，表外业务、影子银行的讨论再次沸沸扬扬。一些青睐银行理财产品的投资者一时间感到有点儿手足无措。

　　高额佣金令理财师铤而走险

　　迄今为止，监管层并未出台统一的有关银行代销其他金融机构产品的政策法规银监会于2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》中明确指出，"本办法所称商业银行理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。"对于代销包括保险、基金、信托等在内的第三方产品，各家银行一般会经过"分行批准和总行报备"，对所代销的产品通常都会进行相应的调查、审批、甄选等风控操作。但是，据普益财富监测，部分银行支行的代销产品并未经过"分行审批、总行报备"的流程就直接从支行层面开始推销，内部审批和风险控制制度的缺失，无疑大大增加了投资者的投资风险。