2012年的中国平安保险_向日葵保险网

2012年的中国平安保险

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[导读]：个险新单同比下降17.2%,新业务利润率提升5.5个百分点至42.2%。代理人数量同比增长5.3%。人均件数和件均保费分别下降9.1%和15.3%。13个月保单继续率同比下降1.5个百分点至92.7%。预计全年新单个位数增长，你觉得呢？

　　产险:通过提升服务,延缓周期下行速率。

　　保费收入同比增长18.4%,市场份额提升0.5个百分点至17.9%。综合成本率提升1.8个百分点至95.3%,低于行业平均。预计未来1-2年综合成本率仍有上行空间。后援集中为提升服务、实现差异化竞争创造了条件。

　　总投资收益率仅为2.9%,浮亏已全部消化。

　　净投资收益率4.7%,总投资收益仅为2.9%。主要原因是股票计提减值损失和股票实现亏损。去年4季度股市上涨已消化浮亏,期末浮盈余额7.5亿元。低增长对应低估值,维持"谨慎推荐"评级。

　　预计2013年内含价值为41.9元,同比增长16.1%。在公司基准假设下,若非寿险按1倍PB估值,目前股价隐含寿险P/EV为1.0倍。若EV可靠,则每年有望获得15%以上的回报率,但EV受精算假设和预定利率放开的影响。除此之外,我们将持续追踪:人力增长和万能险继续率,这是EV实现的基础。

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