方案三：作为个人投资品种的固定投入

　　针对有一定投资经验的客户，可以将年终奖作为个人投资的固定投入，如购买实物黄金、购买基金产品做基金定投等。

　　年终奖理财投资选择多

　　不同风险偏好的投资者适合的年终奖理财方式不同。储蓄、银行理财产品、货币型基金、理财型和债券型基金适合风险偏好较低的投资者投资。

　　货币型基金和理财型基金，流动性较好，尤其是货币型基金，可以随时申赎。短债券型基金虽然风险较低，但基金净值在短期内存在波动风险，中期的风险较股票型基金要低很多。银率网分析师推荐风险承受力较低的投资者选择纯债基金。

　　如果投资者具有一定的黄金、股票或期货交易知识，并且风险偏好较高，可以考虑投资这类市场。但是银率网提醒投资者，这类市场风险较高，投资要谨慎。

　　不同金额年终奖打理各不同

　　金额：1万元以内

　　建议：强制定投，积累财富

　　（1）可投资的产品范围较小，但却可以为长期积累财富打好坚实的基础；

　　（2）定投品种：基金定投和黄金定投；

　　（3）积少成多，聚沙成塔，贵在坚持。

　　目前股市正处在5年来相对较低的点位，此时投资定投，待股市回暖，未来收益可期。美国流动性注入驱动的经济周期未变，低利率及量化宽松货币政策仍将持续，使得未来美元上涨动力减弱且通胀预期上行，料将推动金价上行。

　　建议：1万元以内适合长期小额投资

　　分期投资、积少成多是投资要点，如基金定投、期缴保险等都是适宜的投资品种。目前银行代销的基金产品，定投起点金额很低，通常为300元，可根据自身情况设置3、5、8年等多种定投期限，每月按固定金额扣款，具体品种可选择指数基金，照此长期投资可摊均成本，获得平均收益。

　　此外，可选择期缴保险，增加一份保障，期缴保险缴费方式灵活，有定期、长期寿险、医疗险、重疾险、养老险等，30岁女性购买保额30万的重疾险，分20年缴费，保费每年大致需要1万元。

　　金额：1万到5万

　　建议：投资当前，目标长远

　　（1）可根据客户的风险承受能力，安排投资比例，投资目标还是为长远的投资打基础或做铺垫；

　　（2）投资的方式：自主分批方式、采取定投的方式。

　　这里的定投不是长期的定投，而是基于资本市场的走势，为降低投资风险，优化投资成本而进行的短期的定投，3至6个月不等，根据市场的发展情况而定。