明明是到银行存款，却被人推荐购买“高收益”的“理财产品”，这种“存单变保单”的事情已经让不少人中招，尤其是老年群体更容易成为保险销售误导的目标人群。近日，中国保监会已向各家保险公司下发了《关于规范银邮保险代理渠道销售行为有关问题的通知征求意见稿》，其中就销售对象的年龄上规定，不得向70岁以上老年人推荐任何保险产品。

　　老年人免受误导

　　《征求意见稿》规定不得向60岁－70岁年龄段的老年人推荐期缴型产品，不得向70岁以上老年人推荐任何保险产品。昨日，记者从成都保险业了解到，当前并未对投保人有过多的年龄限制，只要是“18周岁以上，有民事行为能力”均可投保，但是对于被保险人有年龄限制，如意外险投保年龄一般到65岁，也有个别公司的产品可放宽到70岁；寿险投保年龄一般到60岁，一些投资功能较强的万能险也可放宽到70岁；而医疗险的投保年龄一般到60岁，最高续保年龄不超过64岁。保险业内人士称，对被保险人年龄作出限制是为了规避风险，因为超过65周岁的老人患病或者发生意外的几率要大。

　　不向低收入者推销投连险

　　另外，《征求意见稿》要求银邮保险代理渠道向农村和城镇低收入居民销售保险产品时，原则上不能为分红型、万能型、投资连接型、变额型人身保险产品，而应以保单利益确定的普通型保险产品为主。“这项规定将有利于引导保险公司积极开发老百姓需要的产品”，有业内人士认为，寿险企业应该回归到保险本质，以销售意外、健康保险为主，为老百姓保驾护航，而不是为了冲规模、做业绩，销售大量脱离保险实质的保险产品。脱离消费者实际购买力水平来购买保险的行为也将受到严格限制。《征求意见稿》要求，银邮保险代理渠道把握客户的真实需求和承受能力，期缴产品年缴保费原则上不超过客户年收入的20%，趸缴产品保费原则上不得超过客户的年收入。同时，还限定了起售金额，原则上趸缴不低于5万元，期缴不低于1万元。

　　犹豫期有望延长到20天

　　《征求意见稿》还准备将投保犹豫期扩大至不得短于20天（目前寿险产品的犹豫期是10天）。最后，《通知》还强化了投保双方的信息对称问题。《通知》要求：在保单封面上，必须印上风险提示语。同时，保险公司应该给客户提供完整的合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表、保险费发票等。