如今，消费者的理财观念已经日渐成熟，已经具备了很不错的金融基础知识和保险理念，消费者在买保险、理财方面的需求也多元化。
家住沈河区的市民郎先生更青睐于让保险公司为自己量身定做保单，因为这样可以让消费者有更多的选择机会。家住皇姑区的王女士是工薪族，她非常注意自己的保险规划，她购买了分红型的保险产品，每年的保费在3000元左右。
阳光人寿的保险理财专家指出，工薪家庭理财，保险不可忽略。多数情况下，买房买车是一些工薪家庭的首要任务，如果这样的家庭需贷款购房，每月还贷金额建议控制在家庭月收入的30%以内，生活质量不至于降低；如没有小孩的家庭，食物花费建议控制在20%之内，交通费建议控制在家庭月收入的5%；其他支出控制在20%以内。家庭总支出为总收入的75%，这样每月还可以留下25%进行理财规划。
保险理财专家强调，理财的第一步是要规避家庭财务风险，此外，像是未来孩子的教育经费、家庭的医疗、养老经费等大笔开销都是要提前考虑的实际问题。所以工薪家庭要分散家庭风险，必须树立保险意识，积累资金。而如果家庭成员无闲暇时间理财，可以选择兼具理财与保障功能的保险理财产品，既提升了家庭成员的保障金额，又实现了家庭财富稳健增值。
保险理财专家认为，对于刚成立家庭的工薪族来说，由于消费支出增长较快，保费提升不应该太快增加，在选择保险产品提供保障的同时，应兼顾中长期理财规划，可选择带有分红性质的保险产品，年保费在3000-4000元为宜。而对于事业取得成就的成熟家庭来说，手里的“闲钱”应该注重保值和增值的作用，可选择有理财性质的分红型产品，同时提高养老保险投入。
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