任何家庭进行保险投资时最好能遵循三个大原则，这样才会更科学合理，也不会花冤枉钱。而首要原则就是先意外医疗后养老分红。
重保障：先意外医疗后分红养老
因为保险最原始的功能是保障。对于消费者来说，最具保障作用、最值得购买的是健康型保险和寿险、意外险。一旦出险，它们最能帮助客户渡过经济难关。
人生三大风险——意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，认为“很不划算”，所以一直以来没有受到足够的重视。
相反，很多人把购买保险的重点放在了“投资上”，将“好的保险”跟“投资型保险(如投连险、万能险、分红险等)”划上等号，并对这种“新”的投资理财方式寄予了极大的希望。
事实上是，当真正的风险来临时，很多投资型保险却“不管用”，真正能体现“保险保障”作用、帮助投保人或受益人渡过经济难关的恰恰是被投资者抛到九霄云外的健康型保险和寿险、意外险。
“科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。”
防万一：买房前先买寿险贷款额即保额
如今，房、车、保险已成为新时代我们生活的“三大件”，这其中又数保险最重要，科学地理财，保险是应该在房子和车子之前买的，因为买房之前一定要先买保险，保护的是你也是你的家庭。
“如果在贷款买房后还没有保险，是一件很不科学、很危险的事。”某股份制寿险公司福建分公司资深营销员沈女士说。
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