融资门槛高、融资难一直令中小企业头疼，但鲜为人知的是，保险保单也能在保险公司或银行贷款。

　　对于中小企业而言，假如有人身险保单，可获得一般不超过保单现金价值80%的贷款额度；假如是贸易企业(内贸、外贸皆可)，则可以使用外贸信用保单、内贸信用保单融资贷款，同时能获得保险公司的风险保障、风险信息提醒；如果该企业抓紧时间申请贷款保证保险融资，可在一周内获数万元。

　　保单贷款是当投资人遇到资金问题需要通过贷款来解决时，提供给客户的一种无需担保、无需评估、无需抵押房产的较银行更方便快捷的融资方式。保单贷款有两种方式：一种是向保险公司贷款，另一种就是直接向银行贷款。

　　玩法一出口信用保险保单融资

　　变应收账款为安全性和流动性都较高的资产。

　　上海纺织(集团)有限公司在中国出口信用保险公司上海分公司成立之初便开始投保出口信用保险，集团副总裁沈耀庆透露，利用出口信用保险保单，在银行的融资门槛降低，融资额逐年增加。

　　2010年上海纺织集团有5800万美元的保单用于融资；2012年1-8月已经有9796.59万美元实现了保险项下的贸易融资，融资金额达到了4.9亿元人民币。

　　出口信用保险可以在银行贷款，业内人士透露，贷款规模约为第二年预计应收账款的50%-80%之间。假如明年的应收账款估算为1000万元，那么可以从银行贷到500万-800万元不等。

　　上海三毛进出口有限公司副总经理万季涛解释说，受金融危机影响，外贸企业面临国外进口商拖账欠账甩单等风险。投保出口信用保险，变应收账款为安全性和流动性都较高的资产，成为出口企业融资时对银行的一项有价值的“抵押品”，而且融资门槛也相应降低。

　　出口信用保单不仅可以在银行融资贷款，更具有风险保障、风险信息通报、规避汇率风险等功能。上海三问国际贸易有限公司总经理王耀民介绍说，2011年初，上海三问的美国客户因公司出售重组而无法按期支付货款，中信保迅速介入，理清了案情，很快把赔款支付给上海三问公司，避免了公司更大的经纪损失；在开发亚非拉地区的新兴市场时，利用出口信用保单，上海三问获得了中信保批复的信用额度；当客户出现风险异动时，中信保及时把风险信息通报给公司。

　　玩法二内贸信用保单融资

　　企业在保险公司投保了信用保险以后，拿着保单就可以在银行贷款。

　　去年12月底，基于国内贸易信用保险保单，舟山浩泰石油有限公司获得了额度为4000万元的融资。该公司主要从事燃料油批发、零售业务。在2012年初通过银行介绍，该公司把与下游买家之间应收账款进行风险投保，经中国人保财险公司舟山分公司审核并承保后，企业随即将保单理赔权益转让至融资银行。