如河选择适合自己的“理财保险”呢

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[导读]：分红险预定利率通常设计为1.5%—2.5%。据统计，中国人寿（601628）去年分红险的综合回报率为4.8%，其中分红回报率为2.3%左右。而中国平安（601318）、新华保险（601336）等公司的分红险综合利率大多在4.5%左右甚至更高，你觉得呢？

　　近来，兼有保障账户和投资账户的“保险理财”产品受到广泛关注。记者采访发现，目前，市场上的理财保险主要分为分红险、万能险、投资连接保险等。但其保障范围以及收益率有较大差别。那么，该如河选择适合自己的“理财保险”呢？

　　【支招一】如果市民关注未来养老或者资产传承的问题，分红险是不错的选择。按监管部门规定，分红险预定利率通常设计为1.5%—2.5%。据统计，中国人寿（601628）去年分红险的综合回报率为4.8%，其中分红回报率为2.3%左右。而中国平安（601318）、新华保险（601336）等公司的分红险综合利率大多在4.5%左右甚至更高。

　　【支招二】如果市民想在保证本金的情况下稳健获利，存取又比较灵活的话，建议考虑倾向于理财功能的万能险。通常情况下，万能险的投资账户有2.5%保底收益，除此之外，客户可以自主调整保额、灵活支取账户资金。且根据监管层要求，保险公司每月需公布万能险的结算利率。

　　【支招三】市民若想中长期投资，并能接受短期波动，可考虑“投资连结保险”。与万能险不同，投资连结险没有保底收益，设有多个投资账户，分别投向股票、债市、货币市场等，可以随时追加投资或者部分支取。客户购买投连险后，保险公司会收取初始费用，还要扣除账户管理费和保障成本。不过收益率也相对较高，适合风险性投资者。

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