案例资料
王小姐,今年26岁,现从事教师工作。平均每个月工资2500元,没有额外收入,没有保险,公积金;手里现在有两万元存款。家里知道我赚得少,不需要我花钱。单位提供食宿,每月支出500元左右,年底花销大一点,也就2000元左右。
理财目标
没有任何理财观念,想做些小本投资。
理财分析
王小姐可以说是难得的单身贵族,单位的福利待遇还不错,能解决食宿问题,节省了大笔开销。虽然目前收入并不算很高,但将来还有很大的职场发展空间,最难能可贵的是小王有勤俭节约的好习惯。纵观小王的收入配置可以看出她的理财意识不高,理财仅停留在储蓄阶段,投资收益偏低,并且没有保险和公积金,缺少保障。
理财建议
1、投资规划:王小姐目前处在社会独立生活的初级阶段,未来还会结婚生子,买车购房将会是不可避免的支出,应当早做准备。小王目前仅选择了单一的储蓄存款,收益偏低,建议在理财初期每月拿出300元左右资金进行基金定投,实现长期投资增值,另外还可选择偏股型基金和零存整取储蓄作为自己的理财工具。
2、风险预防:生活中难免有遇到意外事件发生,一般来说,需留存2-3个月的收入作为应急资金就够了,因此建议小王准备1万元的风险金,这部分钱要保持良好的流动性,一般可选择购买货币基金或者银行活期存款。由于小王无保险和公积金,因此建议他购买人身意外保险和商业保险,收益人为自己的父母,增强自己的抗风险能力。
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