已经有太多例子告诉我们，应对生活风险应该早做打算。胡小姐今年29岁，未婚，原是一家外资化妆品公司的销售主管，由于打算转行，正准备辞职。目前拥有一套52平方米一室一厅的自住房，无贷款。有银行存款10万元，没有其他投资，无商业保险。热爱生活，对生活品质要求很高，每月结余的钱并不多。
客户理财意愿：
一是让自己的财富能够做些投资，做到钱能生钱；
二是能够有一个完备的保险保障计划，不至于事业转型开始后，遭遇太多变数。
建行理财师建议：
建议一：减少支出，注重记账。胡小姐对生活品质追求较高，之前每月结余不多，缺少每月储蓄投资的观念。年轻一族当务之急是树立“收入-储蓄=支出”的观念，特别是胡小姐正处于欲辞职转型其他职业之际，建议她今后学会记账，并养成记账的习惯。通过记账，就能清楚地知道每月的钱都用到什么地方去了，胡小姐还可以把开支流水账每月按不同项目做一个月收支储蓄表，了解自己能有多少节余，再按每月的收支表再做一个年收支储蓄表，及时把自己的节余款进行再投资。
建议二：精打细算，多积蓄，早投资。成功理财有两个关键：早点开始、长期规划。趁年轻的时候多累积“本钱”，早做规划，可以让年老后的生活更从容，因此在热爱生活之余也要精打细算用好每一元钱，尽量减少冲动消费，建议选择基金定投做长周期的投资，用每月节余资金的一半进行基金定投，举例：如果每月定投1000元，假定年投资回报率为8%，10年后可累计约18万元资金，30年后是149万。同时，胡小姐还比较年轻，抵御风险能力较强，投资风格上可以积极一些，建议积极理财，分散风险，可关注投资收益稍高的股票型基金，适当配备购买部分债券型基金。
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