很多上世纪70年代的新贵家庭，在物质上已经实现了极大丰富，但在理财方面却做得并不好。很多人只是一味攒钱，而不知合理进行财务规划——旅游、装修房、买车，这些大笔开支使这些家庭在存与取之间徘徊。

　　理财规划如何定？

　　“你买基金了吗？”这已经成了眼下中国老百姓最流行的一句问候语。由于股市大盘持续上涨，基金平均收益率达到50％以上，其中不少股票型基金回报率超过了100％，一向对投资谨小慎微的中国老百姓，对这种投资形式表现出了少有的热情和追捧。

　　针对国内目前出现的投资基金热潮，近日证监会基金部有关负责人解析基金投资风险，并指出投资者应防止三种错误观点：一是把基金当储蓄；二是把理财当发财；三是把投机当投资。俗话说，入市须谨慎，而买基金也要三思，天下没有免费的午餐，没有只赚不赔的金融产品。

　　那么对于40岁的家庭，家庭结构特殊，上有老人赡养，下有嗷嗷待哺的孩子，到底选择哪种金融产品，是坚持传统，存在银行储蓄生息，还是投身股票基金大军，期待今年的好年头？

　　投资理财专家提示：今年家庭财务规划应当风险与收益并重，尤其是预防性储蓄投资高风险产品不可取。特别是身为家庭经济支柱的70年代人，承担着巨大的生活压力。基金、外汇、期货，都是目前热门的投资渠道，但是对用于教育、养老的储备金禁不起以上方式的市场风险，而保险作为一种收益回报稳定，并兼顾保障的理财方式应该是应对教育、养老、医疗等需求的最好选择。

　　财富管理——保值增值

　　对于处于28－39岁人士来说，这时候开始考虑养老，等于在起跑线抢先一步。这个年龄段的理财规划主要考虑的是财富管理安全，免受风险困扰。

　　30岁的小张是某研究所工程师，属于单身新贵的典型代表，关注资金保值增值。假设他有现金10万元存于银行1年定期，利率为2.52％，扣除20％利息税后利息是2016元，而现有的通货膨胀率一般认为是3％，就算加上1年后的2016元利息，1年后10万元的购买力相当于当时的98956元。

　　小张在进行了一些风险较高的投资外，还买了一些养老险产品。他买的养老险产品每年缴费60897元，存3年，同样在第3年得到返还金，是1.2万元，每3年一领，直至100岁，最终享有10万元的百岁贺寿金，每年还有红利分配。

　　专家表示投保养老险产品，可将生存保险金或红利用于计划性消费，比如支付部分按揭费用，出国旅游等，也可将红利累积生息，最大限度地提高养老储备金，灵活度很大，可随时调整支取。总之，不仅能实现安全增值，还可以保全资产。