商业医疗保险是单位和个人自愿参加的一种医疗保障，它为消费者提供除社会医疗保险以外的补充保险，在交纳一定数额的保险金后，如果遇到疾病时，可以从保险公司获得相应的医疗费用。

　　不过很多人对购买商业医疗保险的概念还停留在：有病了才买，没病不会买。但随着民营医疗机构的发展和公立医院医疗资源趋于饱和，商业医疗保险将逐渐进入人们的视线。

　　今年3月，上海市发布的《关于进一步促进上海市社会医疗机构发展实施意见的通知》提出，要加强商业医疗保险与基本医疗保险的衔接，并鼓励商业保险机构与社会医疗机构的合作，拓展社会医疗机构的保险筹资渠道。

　　商业医疗保险如何治标又治本？

　　目前社会上的一些商业医疗保险，是由企业交了基本医疗保险以外，再给员工额外向保险公司购买保险，但这类保险并没有真正解决降低病人看病成本的问题。

　　“中国的商业医疗保险一开始就采取了错误的做法，”中怡保险公司相关负责人刘欣说，“打个比方，病人在公立医院花3块钱，其中1块钱是属于个人账户支付，1块钱由统筹基金支付，1块钱属于自付，一些商业医疗保险就报个人账户支付的那1块钱部分。”

　　其造成的问题，第一，商业医疗保险对个人来说，更偏重于现金型的福利，有时甚至成为个人账户套现的工具；第二，并没有真正帮助员工解决重大疾病或者本来属于自付的部分。

　　而一些高端的商业医疗保险往往都是以在国内工作的外籍人士和企业高管为主要客户群，高额的保费让国内企业望而却步。