商业医疗保险在中国的发展空间在何处？

　　中国保险行业协会会长金坚强去年年底时曾表示，中国商业健康保险的支出占全国医疗总费用支出比例只有1.4％。而美国由商业健康保险提供保障的人群占全国总人口的60%以上，法国80%以上的家庭拥有商业保险机构提供的健康保险计划。

　　因此，对于经济还在不断增长的中国来说，商业保险业在金融体系中的地位还有待于提高。特别是到了2020年，中国老龄人口将达到2.43亿，约占总人口的18％。这将对养老保障体系和医疗保障体系的建设带来前所未有的压力和挑战，而对于商业保险业来说，正好是起到补充作用的契机。

　　刘欣说：“就目前趋势来看，中国正在逐步形成一个中端市场。”然而，中端市场的商业医疗保险存在诸多医院限制，只有在公立医院以内，社保范围以外的项目，可以报销一部分。但对于一些民营高端医疗机构，比如即将开业的上海国际医学中心，商业医疗保险还未覆盖。

　　商业医疗保险能否进一步发展，关键在于能不能将定点医院的范围扩大，现在优质的民营医院也有比较优质的医生，如何让员工群体能够在医疗保险的范围之内有更多的选择，是值得探讨的话题。

　　商业医疗保险的普及能否助力私立医院？

　　目前，上海有1,000多家民营医院，有充足的床位，预约也十分简单，但老百姓还是愿意去公立医院，哪怕早上四五点就去排队拿号。在没有医疗保险的支撑下，在私立医院看病的费用要高出许多。

　　每个人都想花最少的钱享受最好的医疗资源，但事实上，随着全民医保覆盖面的扩大，为每个人提供服务的单价值也会随之增加，医疗服务的质量和水准就会降低。因此，如果有人对就诊医院、医生的挑选，包括用药的自由选择有特定要求的话，公立医院是无法满足的，而高端医疗机构的优势就体现出来了。

　　“这也是为什么高端市场的发展特别快。”刘欣说，“越来越多的中国籍高管、中层干部购买保险，如有单位企业肯为员工购买商业医疗保险的话，能大大减轻私立医院和患者的压力。”

　　近日举行的首届医界领袖与意见领袖沙龙上，许多来自医学界的专家表示，私立医院要在中国能够发展起来，必须要拥有足够的病源，而病人只有在有效的医疗保险保障下才会去私立医院看病。

　　当然，对于医疗机构而言，使用商业医疗保险也存在如很长的账期、较高的坏账率等风险。因此，如何将商业医疗保险与民营医院有效“捆绑”在一起，需要进一步的探讨与实践。