自今年6月份的最后一周以来，沪深股市一度陷入深度低迷，令很多投资人茫然无措。颇感意外的是，近来银行间市场资金紧张引起金融市场震荡，传闻多家银行闹起“钱荒”。也许是银行影响了股市，或者是股市拖累了银行，总之，各类金融信息鱼龙混杂，令众多理财“屌丝”们唏嘘不已。

　　在股市低迷、整体金融市场复杂多变的背景下，稳健理财的重要性日益突出。中宏保险理财专家建议，成功的理财规划需有五大标志：获得资产增值、保证资产安全、防御意外及疾病事故、保证老有所养、给子女提供教育基金。而适当配置分红保险产品，能助力实现上述目标。

　　据了解，分红保险一般兼具保险保障与稳健理财功能，适宜大众保险理财的需求。简而言之，该险种是在享有保险合同规定的保证利益的同时，通过分享保险合同红利的形式，享受保险公司的经营成果。具体而言，它是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按照一定的比例，以现金红利或增值红利的方式分配给客户。

　　除了红利分配外，很多分红险产品所具有的保障功能更能体现保单的核心竞争力，也是家庭理财规划的重要前提。一份全面的家庭理财计划，应包含对家庭“顶梁柱”及其它家庭成员的人身保障。理财专家建议，把分红险作为一款主险，根据投保人的实际保障需要附加重大疾病、意外、养老等保险产品。或者，在保证医疗、意外等基本保障齐全之后，再考虑其具备的理财功能。

　　在很多保险产品中，保障功能和理财功能得到有机结合。以“中宏金福连连D款两全保险（分红型）”为例，若被保险人生存至交费期满日及之后每个保险合同周年日，保险公司将每年给付保险金额的8%，直至期满（不含保险合同期满日），该产品提供了稳定而灵活的现金流，保证领取且领取灵活；被保险人18-60岁期间，还提供额外的意外身故保障；当被保险人生存至80周岁的保险合同周年日时（期满），可获得400%保险金额。此外，该产品还可与多种附加险搭配，全面实现稳健的理财规划和周全的人身保障。

　　平安人寿近期推出的“尊越人生”也是此类产品，从投保第三年起，被保险人就可开始享受伴随终身的生存金和保单分红，且每年能领取年交保费的1%作为生日贺金，并可享受每年分红的收益。

　　此前，中国保监会已将每年7月8日确定为全国保险宣传日，主题为“保险，让生活更美好”。而要实现美好生活，风险保障和稳健理财缺一不可。面对金融市场跌宕起伏的环境，选择稳健的理财方式，更不容忽视兼备保障功能及稳健理财特性的新型人身保险，它能安全守护家庭资产组合，助力实现“美好生活”。