近日有网友发微博称，去年买了一款年交5万元保费的分红险，今年因经济困难，向保险公司咨询退保，却被告知退保只能拿回1.9万元。网友大惊，直斥保险公司“吃掉”其62%的已交保费，未免“太黑”。

　　其实据媒体调查，分红险退保代价确实不菲，如某保险公司一款分红险，年交5万元，第一年末退保，退还保单现金价值12100元，只占保费的24%，被保险公司“吃掉”76%；又如另一家公司的分红险，年交1万元，第一年末退保，退还保单现金价值3870元，占保费的39%，被保险公司“吃掉”61%。

　　原本，投保分红险是想“坐地分钱”，之后因故无法续交保费，才知分红险退保代价甚高，此情此景确实令人进退两难。是什么原因造成这类尴尬？投保人又该如何规避？

　　无疑，过于看重产品短期收益，却忽视自身投保实力是一大原因。由于可在通胀和利率波动背景下，兼具保障与投资功能，分红型保险近年颇受投保人青睐，如2012年寿险市场最“叫座”20款产品中，分红险占据18款。不过，一些人惟独看重产品短期收益，跟风入市，却不知专家早就告诫收益与风险共存，分红型险种更适合有稳定收入、短期内无大额消费计划者。以此“对照”那位愤怒的网友，显然是在对自身经济实力把握不足的情况下，匆匆赶搭分红险热销“专列”，导致今年捉襟见肘时，不得不蒙受大笔退保损失。

　　为规避此类尴尬，投保人要在观念上认清分红险主要还是以保障为主，分红为辅。分红仅是为了弥补通胀造成原本规划的保障额度缩水，起到弥补差额的辅助作用。因此，选择保险产品时，应首先考虑自己的保障需求，更应依照自身经济实力做决定，切忌为追求红利而投保，以免因续交保费能力困难，退保得不偿失。

　　此外，一些投保人听业务员一面之词购买分红险，也是导致退保损失的原因。如近日报载，2010年7月，张先生经某保险公司业务员推荐，购买2份分红型产品。交费期三年，年交2万元，三年后可返67000多元。但日前，合同期满，张先生去取钱，保险公司却称按合同约定，存满十年才能取。显然，问题出在业务员身上，因为当年其声称存十年只是利滚利，三年后账户里的钱可自由存取。而今该业务员不知去向，张先生现在取钱等于提前退保，要承受一定的损失。

　　可见，买分红险若盲目听信业务员口头宣传，难保不成为下一个“张先生”。这不，保监会公布的今年一季度保险消费投诉统计数据中，分红险投诉就是“重灾区”，主要表现就包括到期给付收益未达到消费者预期或业务员当初的承诺。因此，为防止重蹈覆辙，投保人务必仔细阅读合同条款，理性购买分红险。如果业务员的说法与保险条款表述不一，应要求其明确解释，并以条款为准，以免届时在无法分清责任的情况下，不得不做出让自己“很受伤”的退保抉择。