问：那如果已经到了四十岁了，又该如何打算呢？
答：处于大众富裕阶层的刘先生来说，40岁，外企高级白领，年薪30万，有两套房产和一辆车，共计约220万元，房贷已还清，日常开支约6000元。刘先生有80万元左右的资金用于炒股，但现在股市行情不好，账户仅剩50余万元。
刘先生的目标是有效的规划自己现有存量资产及未来工资收入，为50岁时实现顺利退休打基础。通过分析理财规划师发现，刘先生的投资单一且为高风险产品，建议产品投资低、中、高搭配。针对刘先生股市中剩余的50万，理财师建议在目前的市场情况下暂时退出股市。
保险理财：专家支招40岁投保重疾险最划算
重疾险有定期和终身两种可供选择。一般定期重疾险为消费型险种，较适合年轻人和经济实力较弱的人(投保年龄一般规定在50岁之前)；终身型重疾险一般都有存储返还，适合经济实力较强或年龄稍大的人群。
重疾险的投保上限是60周岁，专家建议，在经济允许的情况下，应尽早投保。一般来讲，40—45岁是最佳的重疾险投保年龄段。
无法负担重疾险的高保费或已超过60周岁的人，适宜购买什么险种呢？专家认为，单独购买住院医疗险较适合。保费从几百元到几千元不等，保额达几万元到十几万元不等。一般可以对住院给予补贴或对医疗费用做一定比例的报销，有的险种可以报销90%，还可以报销自费药物。
另外，摔倒等意外事件在老人中也常发生。因此，老人还可以选择意外险。每年保费为100—200元不等，保额一般为10万元，意外医疗的费用也能报销约1万元，包含门诊和住院费用。一般65周岁以下均可投保。
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