问：王小姐怀孕18周，预产期在明年1月。王小姐和丈夫同是80后，家庭月收入1.5万元。生活方面，夫妻俩的开销有限，平时下班都去王小姐妈妈家吃饭，每月最大支出是两套房子的贷款。婚前，王小姐和丈夫分别以个人名义买了两套房，其中，一套自住，另一套出租。总价都是160万元左右的60平方米一室一厅。两套房双方一共贷款150万元，月还款额高达1万元(其中现金支出7000元)，占家庭收入的三分之二。怎么理财才能以小房换大房呢？

　　答：以王小姐和丈夫目前的收入和支出状况，如果不考虑孩子的因素，他们俩的生活完全可以过得富足有余。可是随着孩子的出生，王小姐现在居住的一室一厅就显得有些局促，等孩子长到两三岁不得不面临换房子的问题。他们有两个比较可行的选择，一种是把两套房子一起卖掉换一套大的；另一种是仍旧留一套出租，把自住房卖掉增加贷款换一套二室一厅。对于这两种方案王小姐自己也拿不定主意。当然，这可能是两三年后的事，现在她还有更急需考虑的问题。

　　由于生活比较悠闲，王小姐有时候会空得发慌，她希望能通过理财来让自己的生活更为充实。实际上，理财的方式有很多，王小姐所希望的是风险不太高，以保证本金安全，实现稳定升值，那么选择投资理财产品就可以做到。而这种方式其实也并不需要王小姐太过操心，只需在到期时衔接新产品即可。

　　如果王小姐可支配的时间较多，建议花点心思研究一下其他收益率较高同时具有风险性的理财方式，毕竟她和先生还年轻，稳定的工资收入使两人具备一定的风险承受能力，将目光投向保本产品以外的市场或许能收获更多。

　　此外，王小姐现阶段很重要的一项理财任务是研究如何节省育儿开支。倒不是说一味追寻便宜货，而是在保证品质的前提下，寻求更低价格的购买途径，不排除二手、海淘等方式。这既能让王小姐的生活更加充实，也能节省家庭不必要的开支。此外，朋友的小孩用过的二手衣物消毒过后再使用，也是不错的选择，又经济又安全。

　　换房计划建议推迟

　　一家三口住60平方米的一室一厅的确显得有些拥挤，但目前来看，由于限购政策仍在执行，如果王小姐和先生想要换房，所花费的成本是比较高的。王小姐生育前后可以考虑先在父母家居住一段时间，方便家人照顾。等到换房成本降低时，再考虑以小换大。

　　这里也提醒那些在为结婚考虑买房的年轻人，如果婚后短期内有生育打算的，房屋面积不宜过小，最好能距离某一方父母较近，毕竟当前政策下换房是件费钱的麻烦事，中间的税费和佣金成本不可小觑。