尽管收入可观且支出压力不大，但有一点却让孙女士深为担心，那就是夫妻俩除单位缴纳的"三险一金"外，至今没有购买任何商业保险，这样的保障情况使孙女士感到很没有安全感。

　　孙女士是个保险意识很强的人。2006年底，在宝宝一岁生日前，孙女士为两个宝宝购买了健康和医疗保险，合计年缴保费5000多元。

　　孙女士向我们讲述了一件发生在她身边的真实故事。孙女士的单位效益不错，但和其他白领一样，工作也是异常繁忙的。年前，一位29岁的男同事突然查出患了癌症，很快就去世了，这给他的家庭和亲人带来了巨大的痛苦和经济负担。孙女士说，这件事对她触动很大，"我感觉现在就是亚健康，而且现在癌症等重疾越来越年轻化。如果我们俩出了什么状况，虽然老人有足够的退休金，不需要我们赡养，可是孩子的未来怎么办？"

　　孙女士根据自己的情况，提出想买一份重大疾病保险和意外险。为此，她迫切想请保险专家给她规划规划。

　　中宏保险理财师：收入高的保障也要高

　　在氛围温馨的咖啡厅入坐后，孙女士对苏一鸣简单介绍了自己的家庭情况和需求。有了初步的了解，苏一鸣拿出一份《(中宏保险)家庭财务需求分析表》，对孙女士说："现在，请允许我来为您做一份详细的家庭财务需求分析。这是我们中宏保险独特的一种分析方法，它能准确地计算出您所需的保障数额和适合的保险计划。"

　　苏一鸣从家庭保障、医疗保障、退休需求、教育基金四个方面为孙女士进行了综合评估：家庭收入稳定，无债务之忧。存在的问题是：作为家庭经济来源的夫妻二人没有意外和医疗保障。她给出的建议是：孙女士用家庭年收入的15%作为保障投资，为夫妻二人购买重大疾病保险，同时为家庭主要收入来源的孙女士购买附加意外、住院津贴等保险。在近两个小时的交流后，苏一鸣表示她将为孙女士做一份详细贴身的保险计划，并约定次日中午为孙女士提供计划书。

　　保障分析

　　考虑到孙女士收入占家庭来源比重较大，因此在重大疾病方面选择了更高保障。"无忧宝"覆盖了30类重大疾病，充分解决了家庭医疗费用的后顾之忧。同时，身故和永久性全残也能享受到一样金额的保障，所有保障都持续到夫妻二人80周岁。

　　10万元的身故保险，3000元每次的费用报销限额(80%的报销比例)和每天150元的住院补助使孙女士家庭完全能抵御意外风险。

　　若孙女士夫妻二人平平安安生活到80岁，保险公司则会在每人80岁生日时发放祝寿金，金额分别为15万元和10万元。重大疾病保障就转换成为一笔长期储蓄所获得的收益。而且在保单有效期内，保险公每年都将根据经营状况给投保人分配红利。

　　中英人寿理财师：65岁前挣钱，65岁后养老

　　解岚和助手准时出现在咖啡厅，相互寒暄后，解岚询问孙女士的理财需求。孙女士将自己的基本情况和需求介绍后，解岚也指出了同样的问题，即应该"先保大人，再保小孩"，孙女士具有同很多其他家庭相同的误区：对孩子重视，对自己忽略。

　　解岚同时也给孙女士讲述了一些新的保险理念："现在人的寿命都延长了，因此人们在法定退休之后大多都还会继续工作。65岁之前保证自己的挣钱能力，65岁之后保障自己的养老。"根据孙女士的情况，解岚也认同其暂时不要考虑购买教育金保险，认为压力过大。

　　解岚建议孙女士购买商业保险，在购买时应注意养老和重大疾病保障相结合，辅以住院津贴，同时买保险的费用最高不要超过年收入的20%。

　　保障分析

　　“安康保”涵盖了26类重大疾病，附加条款还可以在末期疾病确诊时从保险公司获得全额赔付，避免了家庭垫付医疗费用的沉重负担。

　　“安康保”提供了更多的住院医疗费用报销范围和更高的报销比例，手术和门诊费用的设计让这一产品的保障覆盖了门诊、住院、复查的医疗全程。

　　因为这个产品规定了在65岁以前都是按照投保保额的3%来递增的，买得越早，这个雪球就滚得越大。

　　中英人寿这一方案的特色之处就在于，它提供了重疾保障到养老金的转换。65周岁后每年可以领取保险金额10%的养老金，连续领取8年。