问：蒋小姐是一名标准的“白骨精”（白领、骨干、精英），在一家民营企业任中层领导，深受老板赏识。她和丈夫小吴两人婚宴共收到了20多万元礼金。婚宴为男方父母出钱操办，为了小两口提高生活质量，男方父母将20万元的礼金全部交由他们二人处理。对于这些礼金，该如何打理呢？
答：蒋小姐可以通过制定以下规划来打理这笔礼金，即可获得保障，又能得到更多的财富。
保险规划
蒋女士和爱人是家庭的经济支柱，目前的保障程度还非常不足，一旦发生身故或意外伤残等情况，配偶、家人等都会受到严重的影响。建议夫妻二人分别购买保额为50万元和20万元左右的定期寿险，附加重大疾病保险，年缴保费5000元左右。另外，由于孩子3年以后出生，建议在3年后考虑孩子的保险问题。可以考虑为孩子投保一个少儿综合保险，年缴保费2300元，缴费18年，不仅包括住院医疗报销、重大疾病保险、意外险等，还包括未来孩子上大学、就业等一笔赞助金。
教育规划
储备教育金最重要的一点是考虑时间和风险收益，投资时间的多少将决定风险和收益。从现在开始，为宝宝提前筹划是十分必要的。教育支出是最重要的部分。子女教育支出包括：学前、小学、中学、大学阶段的学杂费、制服费、书本费等。算上教育金和其他生活费用，依据当地物价平均水平，学前6年每年需要养育金30000元现值，小学6年每年需要养育金40000元现值，中学6年每年需要养育金50000元现值，大学4年每年养育金70000元现值。假设学费成长率是5%，25年需要的学费终值是228万元左右（也就是投资需要达到的收入）。对长达5年以上的长期理财目标，建议采用基金定期定额的投资方式，选择一只指数型基金每月进行投资，达到小额投资、积沙成塔的效果，积累228万元的教育金。以指数型基金定投平均投资报酬率8%为例，积累25年，每月还需要投资2397元左右。
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