问:一对夫妇35岁,有一个10岁孩子,目前有现金资产100万元,在不做实业投资的情况下,可如何稳健地获取更多收益及有效控制风险?
答:理财并不在于赚钱多不多,而是根据不同阶段的生活状况制定合理的理财方式。生活支出高于收入时,应该适当压缩开支,设法将节余的钱保值或再增值;工作收入高于生活支出时,才应该将多出的收入部分用于再投资。
资产配置应合理
鸡蛋不能放在同一个篮子里。否则,一旦篮子发生风险,全部鸡蛋将无一幸免。如果全部理财资金选择一种理财方式,就如同放入一个篮子里的鸡蛋。
应当通过多元化的资金配置方式来分散市场带来的风险,从而将收益与风险控制在合理水平,使家庭资产健康增长。每个家庭都应该设有三类账户,那就是储蓄、投资与保障。
具有持续收入来源的家庭在理财时应该将眼前、短期、中期、长期等理财目标结合起来,如将需要配置的资金分成这样几部分:用于3个月支出的紧急预备金、用于两年内短期目标的短债、用于2-5年中期目标的债券、用于5-20年中长期目标的理财型保险和平衡基金、用于20年期以上长期目标的投资组合。
把控人身风险成关键
家庭资产正如漏斗里的水,人身风险就好比漏斗下面的洞,堵不住洞口,再多的水也可能流失。因此,在打理资金保值增值时,一定先把漏洞堵好。
人身风险并不是理财过程中资金亏损的风险,而是理财者的身体出现的风险,如发生意外、疾病时需要大笔钱来治疗。很可能理财所获得的收益或理财资金远不能应对治疗的花销,这就需要用保险来稳固风险底线。
家庭像一艘船,储蓄相当于船的底座,投资则相当于风帆,而保障就是必备的救生设施。
不过,随着保险产品的丰富,很多产品,如分红险、万能险等理财型险种顺应了理财与保障相结合的需求,例如分红险既有分红、定期生存返还,还可能附带意外保障、疾病保障以及住院医疗补偿等。
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