问：那么财富较少的家庭有必要买保险理财吗？
答：第一，利用保险产品的保障功能来管理人生不同阶段的各种财务风险，保证理财规划的顺利进行。第二，保险作为财富管理的手段，可通过指定受益人的方式来避免债权债务危机给自己的家庭造成伤害；同时，保险的受益人明确，家庭财务纠纷成本最少；受益人所得保险金免纳个人所得税，相比遗产继承，人寿保险具有能最大化地实现财富传承等诸多功能。第三，保险本身附带一定的理财功能，可在保障功能的基础上来实现保险资金的增值和灵活运用。
家庭理财首先要把基础的保险上好，如寿险、人身意外险、健康险等等。尤其是给家庭财务支柱人的保险上好，并明确指定保单受益人。保险的投入资金规模与你期望能够保持的生活水准相关联。
财富较少的家庭尤其要做好保险的配置。对于财富富裕的家庭适当配置就可以了，因为保险的主要功能是保障。从投资收益的角度来讲，保险长期的年化收益率在3-5%，比银行存款略高，也很难战胜通货膨胀，过多的投入资金就变得不经济了。
【理财案例】财富较少的家庭如何保险理财？
谢先生，今年32岁，年收入7万元，有“五险一金”；妻子31岁，年收入约5万元。家里有一套90平米的房产，尚欠30万元的房贷，月供2000多元。存入银行的定期和活期存款共计12万元，投入股市7万元被套中。夫妻俩有一个4岁的儿子，家庭开支每月3000元左右。双方父母有退休工资，每年给双方老人的费用合计为8000元。
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