随着科技的发展和人们生活水平的提高，人类的寿命越来越长，中国人的平均寿命已超过72岁，由此引发的养老问题成为了政府以及老百姓日渐关注的问题。

　　“养老风险对我们来说是必然发生的，虽然我们未来有众多的养老方式，但是我们的养老却面临诸多尴尬，其中最直接的就是我们不得不面对高额的养老成本。”谈及养老的话题，合众人寿的保险专家给记者算了一笔账：假设我们退休后再生活30年，按每顿饭夫妻两人平均10元/人计算，光吃饭就得657000元。

　　同样值得关注的是，随着经济的不断发展，通货膨胀总体上也呈上升趋势，使得老百姓辛苦赚得的财富不断缩水。以CPI涨幅3%计算，目前手里的100万元在30年后只具有相当于41万元的购买力；若以CPI涨幅5%计算，只相当于23万元的购买力，通货膨胀的客观因素使人们手中的财富不断缩水，未来的养老压力也与日俱增。

　　上述专家告诉记者，很多人都将未来养老压在社保上，但是目前我国社保替代率不足40%，再加上巨大的养老金缺口，社保养老让人忧心忡忡。“目前，我国已呈现4-2-1的家庭结构，一对夫妇要供养四位老人和一个子女。据统计，65%的家庭出现了啃老现象，养儿防老已不太现实。”

　　面对如此尴尬，我们该如何保证未来的养老？合众人寿保险专家认为，一个健全的养老体系应包含社会保险、商业保险、银行储蓄和个人投资四个方面，每个人都应根据个人的实际情况做出合理搭配。其中，商业养老保险金所具备的持续性、稳健性、增长性和不可挪用性使它成为养老规划中有力的补充。

　　据上述专家介绍，针对养老风险，合众人寿优年养老定投两全保险(分红型)具有的高额多重生存返还功能可以有效地解决未来养老问题。客户投保之后，在第三个保单周年日一次性领取年交保费15%的持续保险金和基本保额15%的生存保险金，以后每年再领取年交保费5%的持续保险金和基本保额5%的生存保险金，直至被保险人64岁；65周岁~104周岁，每年领取基本保额18%的养老年金。65周岁~84周岁为保证给付期，如果被保险人在保证给付的20年内不幸身故，将按保证给付的养老年金总额与已给付养老年金金额两者的差额一次性给付给身故保险金受益人；85周岁~104周岁，每年生存再领取基本保额18%的高龄养老津贴；如果生存至105周岁，一次性领取300%基本保额的满期祝寿金。

　　“该产品沿袭了合众人寿以往产品生存金累积生息的功能，虽然业内也有很多公司的产品具有生存金累积生息的功能，但是合众人寿的生存金累积生息的功能最大的特点在于生存金累积生息年利率不低于同期中国人民银行一年定期存款基准利率加1%，按日复利方式计算。持续保险金、生存保险金、养老年金、高龄养老津贴如不领取可以累积生息。同时，客户还可以根据合众人寿的经营状况享受年度红利，但需要提醒的是，分红是不确定的。”上述专家如是说。