一天就卖了42.7亿！近日，太平人寿个险渠道新品—太平恒赢两全险（分红型）的热销，不只挑战业内同类产品，也挑战银行理财产品。但这可能只是个案，因为旨在整体上市的太平集团有着内在“冲资产规模”的冲动，太平集团旗下的太平人寿可能被赋予做大资产的使命。
如此，有人看到这款产品背后公司的贴费风险。业内人士评价，寿险公司不惜成本，加大投入才能换来漂亮的销售业绩，但事实是，设计一款产品，到底挣多少和赔多少钱，精算早就算好，即使贴费，仍然划算。太平恒赢让人们看到产品创新，或者说是商业模式的一种创新，至少其设计初衷是契合客户对于资产安全性、流动性、收益性等多方面需求，旨在帮助不断扩大的中产家庭和成功人士加快财富成长的有效规划。
提及中国保险业的创新，中国保监会主席项俊波9月17日在第23届亚非保险再保险联合会大会上表示，将着力推进行业的商业模式转型，实现保险经营和保险服务的全面升级，推进服务领域深化改革。这其中，保险商业模式创新涵盖的潜台词是，加大产品创新力度，处理好保障与理财的关系，包括向客户提供一揽子综合服务。
不过，创新产品太平恒赢的热销也让我们隐约看到，中国寿险产品在偏离保障本源的道路上渐行渐远。因为，除了身故保障，具有“高现金价值、高贷款比例、特别保险金、递增式生存金及祝寿金”等“双高三金”的太平恒赢两全险看起来，更像是一款银行的长期储蓄型产品。
但是保障功能，才是保险的基本功能，是保险行业的独特优势，也是保险业安身立命的基石。发达国家的保险业，也是保障型产品发展到一定程度，才进一步拓展理财型业务的，而且保障型产品一直保持着较高的比重。以韩国为例，2012年其寿险产品中，保障型约37%，储蓄型占31%，年金占32%；但中国普通型寿险保险费收入只占寿险业务的8.2%；件均保费仅735元，件均保额5.3万元，覆盖率10%。这无疑让人意识到—中国发展保障型产品的潜力仍然相当巨大。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
