吴女士，31岁，护士，工作地北京，身体健康，月收入2800元，其他家人收入每月800元，年终奖1200元，保险费每年2000元，月支出1900元，现有现金20000元。无负债，无房。现与父母同住。
问：在目前的家庭经济情况下，如果要为孩子入学准备一些教育和购房费用，或者有一个相对固定的住所在北京，怎么理财才能实现？
答：吴女士目前的收入在北京确实有些压力，供养人口3人，家庭收入每月3600元，支出1900元，结余比例很低，保障方面，仅有孩子的分红险，家长无任何保险。从理财目标看，一是孩子的入学费用，其次是希望解决购房部分费用。根据以上情况我们建议如下：
1.保险规划。吴女士家庭收入较低，再次情况下，保险就显得尤为重要，意外险必不可少。医疗险可以选择定期险。减少保费支出，缓解当前压力，转移潜在风险。
2.教育规划。从目标看，希望为孩子入学准备一些教育费用。但是我国目前的义务教育是免费的。如果小学没有上课外班，那么真正的费用发生很少。教育费用支出会在高中和大学时支出较多。再此情况下，可以选择基金定投的方式积累未来潜在的大额教育费用。以大学和高中支出10万为目标，那么从目前开始，吴女士仅需每月定投基金200元即可实现目标。从目前看，200元对家庭来说不是问题。所以，极少成多的基金定投比较适合吴女士。
3.购房规划。目前的北京房价确实高，对于吴女士这样的家庭来说，压力会很大，租房可能会更适合您，所以建议在望京附近租房解决居住问题，等条件稍好，资金有一定积累，再考虑购房。再次情况下，每月剩余1500元中的1000元可以考虑定投2只基金，通过长期投资，弥补工资性收入较低的现状。
由于吴女士家人供养人数较多，家庭开支压缩空间不大，进一步开源比较好，另外通过钱生钱增加收入，可以缓解收入较低的不足。具体基金的选择，可以在股票基金和混合基金中选择。现有现金20000元，作为家庭的应急资金使用。可以以活期储蓄或者货币基金形式存在。
理财不是高收入群体的专利，低收入家庭尤其需要理财，通过理财实现家庭财务状况的改变，进而提高生活层次，这样会更有利于未来生活水平的提高。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
