李小姐,女,36岁,无锡,月入6000,月支出5000,存款140万,房子2套。四口之家(一老人一小孩11个月),夫妻有社保,小孩有商业保险5000元每年。
《论语》曰:十五志于学三十而立四十不惑五十知天命
所谓:君子爱财,取之有道,结合在银行做理财和相关产品的销售经验,给普通投资者一些建议:
十五岁-三十岁是学习知识和文化的最佳年龄阶段,投资未来:建议把所有“资本“全部投资到文化提升-知识储蓄中。积累足够的“知识资本”和“智业资本”,以备将来的投资分析和风险把控获得最佳保障;
三十岁,面对和解决一切问题和困难的年龄阶段。投资现在:“玩”基金定投+储蓄型保险产品+短期理财产品。这个时候确立了从职业到事业的方向,建议每月做固定的基金定投和分期交纳型保险产品,可进可退。逐步了解和学习各种理财产品,养成投资理财的基本习惯;
四十岁,知道自己真正的价值,才能真正懂得市惩吃透规律。投资价值:建议“做“股票投资+黄金类产品投资-有丰富的阅历和成熟的思想作保障,在做产品选择和价值投资方面更靠谱。风险承受能力相对较大。投资多元化组合阶段,开始逐步回收过去的投资;
五十岁,知己为天所命,非虚生,子女已经成年,开始为退休生活做准备。公益投资:建议做企业债券+信托计划%2B股票基金+公益投资经营。这个阶段的是心静生昕,开始逐步回馈社会,做慈善养心。
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