问:理财师建议,老百姓该如何提高理财意识,力争跑赢通胀,让人民币对得起自己?
答:传统的投资方式中,国债早为大家所熟知,2013年最新一期电子式储蓄国债1年期利率为3.7%,3年期利率为5.43%,5年期利率为6%。可以提前赎回,再加上“金边债券”的安全性,获得众多中老年投资者的青睐。
银行理财产品目前是稳健型投资者的首选,大部分固定期限理财产品可以媲美定期存款,开放式(T+0)理财产品远胜活期储蓄。
互联网理财方式同样吸引眼球,比如“余额宝”和百度理财,前者近一个月内平均7日年化收益率在4.7%以上,后者的7日年化收益率超过4.5%。这两个互联网理财产品本质上是货币基金,风险低,收益每日结算,流动性可以媲美活期存款。
在通胀时期,负债不再是资产危险的信号,合理使用债务杠杆能获得更大收益。举例来说,假设现在贷款100万元买房,在通货膨胀存在的情况下,钱的购买力随着通货膨胀在下降,那么原有100万元的债务,在未来的某一天偿还时,实际负担的就少于100万元。当然,它还受贷款利率的影响。如果贷款利率高于通胀率,同时贷款没有获得任何收益的前提下,通过负债就很难获得“通胀收益”了。收益和风险之间的博弈输赢难以测算,因此选择负债也要合理,控制在家庭总资产的30%-50%之间最好。