问：12月理财产品收益居高不下，收益率达到5%的产品可谓比比皆是。高收益看起来很美，但是你真弄懂自己要买的理财产品是什么吗？
答：例如多数银行的理财产品说明书只是泛泛地列出投资领域，如债券货币市场、存款、债务、信托贷款、股票等。投资者想去查询、了解资金实际使用情况，银行往往守口如瓶，或者以商业保密为由，不肯轻易公布。
银监会今年3月下发《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(业内俗称“8号文”)后，部分银行开始主动向客户说明产品资金投向。
但在这小小进步之余，理财产品还应该有更多标准化的信息披露和比较，比如说银行保本产品，是保本金还是保利息，本金保多少等；或者纯粹是第三方发行的产品，是否保本，是否有抵押等。只有更多的信息公开，客户才能根据自己的需求进行比较，并作出正确的选择。
例如我们常提到的“保本”承诺，其实这只是根据央行的硬性规定，当理财产品中投在存款、国债、央行票据等低风险标的达到一定比例时就会在产品说明书上写“保本”字样，超过这一范围则不能写，理财经理也不能以任何形式向投资者做出承诺。
当然，金融产品发展到今天，多元化大胆的投资标的配合合理的投资结构下实现保本并非难事，比“保本”承诺更关键的是要看理财产品发行机构是否靠谱。
最直接的考量指标就是该银行的理财产品成熟度：包括产品线种类、数量、投资多元化程度、信息透明度、信息规范化等等。当前国内各家机构在这些方面的差距可是有着天壤之别。
理财归根结底是投资，而非储蓄。投资者不光要有赚钱意识，还应有风险意识，不要被销售人员三言两语“忽悠”，而是要打破沙锅问到底。理财投资者即便没有丰富的金融知识，至少也要弄清理财产品是否保本保息，在选择风险较高、数额较大的理财产品时，最好能再咨询第三方顾问给自己的投资增加保险系数。
