问：请问一下我应该如何理财，让资金升值与家庭更有保障？
答：家庭定性支出情况：一家人生活费用2000元/月，娃娃上幼儿园1200元/月，房贷按揭月供2100元/月，车贷月供3400元/月，现住房房租水电2300元/月；两大人社保月交1750元/月，两大人另购商业保险（重大疾病、住院等外加分红险）年交8000元/年，小孩从出生起购商业保险（重大疾病、住院等）一份，加教育辅助型险一分，年共交6000元/年现有家庭活期存款15万，对股票、基本等投资都不懂。
2、家庭财务分析
根据家庭财务报表以及比率来看，该网友家庭财务呈现以下特点：
（1）资产增值能力方面
除了15万存款无任何投资性收入，这是非常不好的现象，资产投资性不强，收益极低，无形中造成了资产的缩水，需要加强注意。初期目标：资产保值、图谋增值。
（2）家庭资金保留能力方面
家庭每月结余比率最高为4.7%，低于30%的标准，说明结余较少，为家庭资产投资提供原始资金能力较弱。
（3）家庭偿债能力方面
家庭的负债额度具体不详。就提供情况来看，收入的很大部分都用于车贷房贷的偿还，清偿能力一般，处于一个相对正常水平。
（4）家庭保障方面
当前网友的家庭周期正处于“事业与家庭成长期”，这一时期的特点主要为刚性支出较多，虽然现阶段收益可观，还要为夫妻二人的未来养老考虑。如果家庭一旦遭遇风险，既有家庭收入上的损失，又有医疗费用上的大额支出，同时面临刚性支出（子女教育费用等），那么家庭财务出现危机是有可能的。从这些方面来判断看，家庭保障体系侧重于消费型保险为主是比较合适的。
3、家庭财务总结与理财方案设定
综上所述，您的家庭财务呈现“高收入、高支出、增值低效率”这三大特点，随着子女成长，家庭会面临一波支出高峰。同时随着夫妻二人年龄的增长，未来医疗费用的支出可能增加。所以，结合家庭财务的不足之处以及家庭未来的支出趋势，按理财目标的重要性先后设定以下理财目标：
（1）合理规划家庭现金资产；
（2）建立健全夫妻二人的保障体系；
（3）子女教育规划；
（4）投资规划。
