问：你如何看？
答：普通家庭需注重基本保障
对于工薪阶层，最应注重基本保障。省工商银行理财师姚芳告诉记者，一般的工薪阶层都会有
社保、
医保、
失业保险等政府统筹项目的保险，但就其保障程度而言，显然还不能完全满足一个家庭的全部保障需求。某个家庭成员的一次大病开支或许就会将整个家庭的经济条件拉入窘境。因此，她建议普通工薪阶层可重点考虑投保
意外险或
重大疾病险，此类险种保障性强，保费较低，能抵御一部分因意外、疾病给家庭带来的负担。
工薪阶层因为其收入与支出基本对等，应对风险的能力偏弱，尤其是有孩子的家庭，如果有突发情况，往往难以承受打击，这决定了工薪阶层是最需要保障的，保费支出的适当比重为家庭年收入的10%。
中等家庭保险兼顾投资
据记者了解，对于中等收入家庭来说，一般情况下都比较热衷于投资股票、基金、理财产品等产品，往往不太注重配置保险。对此，省交行沃德财富中心理财师李道奇介绍说，对一个成熟的家庭而言，家庭基础配置购买已经齐全，短期内家庭整体支出不会很大，此时正值整个家庭收入水平巅峰，考虑到中等收入家庭的投资偏好，还可以配置
投连险。他表示，中等收入家庭在做投资规划时还需兼顾购买一些保险产品，首先可以将用于购买保险的钱看作是强制储蓄的一种。若选择兼有投资连结功能的险种，还可有比较可观的收益；其次，家庭成员在退休后仍能够享有较高的生活水平。
富裕家庭注重多功能产品
采访中，中国银行理财师黄祖芬表示，保险资产除了具有转移风险、保值增值的作用外，还具有资产传承、合理避税、合法避债等功能。对于富裕家庭来说更应购置具有这些功能的保险，在投资时可以考虑配置大额的年金型保险与高端保险产品。现在多家保险公司推出专门针对富裕阶层的保险产品，涉及到定制化
养老保险、
人寿保险，以及专门针对遗产税征收的保障。另外，人寿保险不属于债务的追偿范围，资金账户不受债务纠纷影响，配置人寿保险避债也可作为富裕阶层的选择。
