刚刚过去的十八届三中全会在财税、养老等方面的政策意见或将深刻影响到百姓家庭理财的观念和方式，在家庭理财的金字塔结构中，以中长期理财和稳健增值见长的保险将进一步发挥基石作用。近日，华泰人寿新推百万财富综合保障计划，由百万财富年金保险（分红型）和财富金账户年金保险（万能型）两个主险构成，在延续万能加分红双主险组合优势的基础上，又在保险金领取和财富传承等方面做了功能升级，加强了客户自由选择度，满足了更加多样化的客户需求。

　　华泰人寿自去年底推出以万能、分红双主险组合的保障计划以来，因使保险资金在双账户之间灵活转换，同时增值，并大幅延长了理财规划期限，赢得了广大客户青睐。

　　据华泰人寿专家介绍，单一购买传统的分红型保险产品，无论是生存金还是红利返还，客户若不领取的话，就只能放在保险公司获取累计生息的利益。而在将万能险与分红险进行组合的保障计划中，客户可以方便地将这笔分红险返还金转入由理财专家运作的万能险保单账户，立刻参与月月复利的投资结算。此外，由于双主险组合中的万能险是与分红险相对独立的主险，它的保障期限不会随着分红险满期而终止，根据保障计划规定，分红险未来的满期保险金可以顺利转入万能险账户，从而为客户继续进行养老金的投资管理直至终身。在客户老年期财务支出存在较大不确定性的情况下，这种保险组合将是理想的理财解决方案。

　　在中长期理财过程中，除了能让资金稳健增值之外，资金灵活支取、专款专用也是需要着重考虑的因素。对于传统年金型保险产品来说，受益人必须和被保险人为同一人，每期生存年金返还都要先进入被保险人账户，再由被保险人或其监护人根据需求用做养老金、教育金或其它家庭开支。而百万财富综合保障计划则可以让投保人指定每期年金的返还账户，以后也能根据需要变更账户，这意味着投保人的保险金使用计划将以合同规范的方式确定下来，可以有效防止保险金被挪用或被占用。

　　据了解，百万财富综合保障计划特设有身故保险金转换选择权。若被保险人身故，受益人可在书面申请并经保险审核同意后，将合同的身故保险金作为保险费部分或全部用于投保一款不收取初始费用的万能型产品。这一举措让家庭财富得以完整传承，符合中国人的财富传承的文化观念。同时，因为保险金在传承后依然用于保险，所以传承的不仅仅是有形的财富，也是一种科学的理财价值观，在一定程度上能够避免财富传承后缩水的隐患。

　　可以说，百万财富综合保障计划为客户提供了多样化的理财可能，并延长了保单利益伴随客户的时间，为家庭的子女教育、养老、理财、资产保全等人生各阶段的保障需求提供了解决方案。据该公司有关负责人介绍，在购买该保障计划时，客户还可根据自身保险需求，同时投保定期寿险、意外保障、医疗保障、重大疾病等附加保险，获取更全面的保险保障。