2013年12月31日，广西保监局发布2013年第11号保险消费提示，提醒广大消费者：保险公司通过银行代理销售的部分万能型保险产品，虽然具有预期收益高、费用低、支取灵活等特点，但也存在某些方面的风险。
保单利益≠存款利息
案例：前不久，刘女士在银行买了一款万能型保险产品。当时银行人员向她介绍，该产品前几个月每月的年化结算利率均高于5%。她以为这个利率就是存款利息，心动不已。后来她发现，该产品的年化结算利率是有波动的，有时是5.2%，有时是5.1%。这时她才明白，保单利益并非存款利息。她很担心这款万能险的结算利率会“跌跌不休”。
分析：广西保监局有关负责人提醒，很多消费者由于欠缺保险知识，常将保单利益当成银行存款利息去理解，实际上，二者是截然不同的。
万能型保险产品的投资收益，体现为保险产品年化结算利率，与保险公司投资状况挂钩，一般按月公布。年化结算利率中最低保证收益以上的部分不是固定的。最低保证收益（或保底利率）是保险公司承诺无论经营好坏，保证投保人可以得到的最低收益，是投资收益中的最低保证部分。购买此类保险产品后，投保人每月可以通过保险公司的官方网站，查询保险公司公布的年化结算利率，或者直接拨打保险公司的客服电话，及时掌握自己的账户价值情况。
收益并非立竿见影
案例：张先生买了某保险公司新推出的一款万能型保险产品，每年缴费2万元。缴费后两个月张先生查询时发现，保单账户价值还不足2万元。对此他很纳闷——当时保险公司介绍年化结算利率挺高的，为何投保几个月后，账户里的钱反而少了呢？
分析：广西保监局提醒，万能型保险产品一般是需要支付费用的，包括风险保费、保单初始费用、保单管理费、中途退保或部分领取的手续费等。尽管近期通过银行销售的万能型保险产品总体费用较低，但并非都是“零费用”。因此消费者在投保时，要注意阅读保险条款中关于费用的部分，并要注意接听保险公司的回访电话，认真回答问题，对于不清楚的地方要明确回答不了解，并要求保险公司做出明确解释。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
