去年末，银行理财产品市场火热，达到了2013年来的高点，市场上年化收益率逼近7%的理财产品更是比比皆是。最近，不少银行纷纷搭上春节顺风车，推出了“春节专属产品”。分析师提醒，投资者应理性对待此时推出的新品，这是银行对理财产品进行包装、吸引市民购买的一种方式。

　　投资者在购买理财产品时，不要过分看重预期年化收益率，要结合自己资金的闲置情况及风险承受能力，选择期限相匹配的理财方式，可以重点关注1月底发行的理财产品。目前手中有闲置资金的投资者，可以先把资金投入货币基金中。同时关注未来两周的银行理财产品市场。在产品期限上，若投资者不考虑流动性因素，建议尽量购买中长期产品以锁定高收益。

　　金投保险网专家提醒，春节临近，各种消费需求多了起来，大家在关注银行理财产品的同时，保险别忘记买。面对不断走高的CPI，股市的持续震荡，楼市调控的加强，黄金价格的暴跌等，建立稳健的理财金字塔对自己的资产安全很重要，在理财金字塔中，保险处于根基部位，是构筑家庭风险保障的重要防线。

　　春节理财篇：年终奖要抗通胀

　　寿险产品具有保障和投资理财的双重作用，不妨考虑用年终奖投保。在投资理财的同时，家庭保障和养老规划更加不容忽视。物价上涨迅速，通货膨胀预期加剧，收入减少、医药费激增是许多老年人不得不面对的问题，原来准备的养老金可能也不够充裕了。因此，应该及早储备养老金，选择长期稳健可靠、低风险且能抵御通胀的理财产品，以保证养老资金的稳健增值和专款专用。分红型养老年金保险一直是构建稳固养老规划、抵御通货膨胀的理想选择，受到市场的广泛欢迎。分红型养老年金在按期保证支付养老金的基础上，还可享有保险公司根据产品经营情况的定期分红，一定程度上弥补了利率方面的短板。

　　保险公司的专业人士表示，家庭理财要奉行张弛有道、快慢上周四，华宝证券发布2013年中国投连险分类账户排名年报显示，2013年有超过7成的投连险账户取得正收益，其中货币型账户全部获得正收益，指数型各账户则全部为负收益。2013年除指数型投连险账户以外，投连险分类账户均录得平均正收益；平均累计回报率排列依次为：激进型(7.17%)、混合激进型(5.76%)、货币型(3.41%)、全债型(1.26%)、增强债券型(1.24%)、混合保守型(1.09%)、指数型(-7.22%)。截至目前，投连险总规模为739亿元，其中，中国平安、泰康人寿、信诚人寿分别以320.28亿元、119.77亿元、57.50亿元的账户规模位列前三位。

　　【保险查询】投资连结保险VS万能险哪种保险好？

　　万能险保险合同规定缴纳保费及变更保险金额均比较灵活，有较大的弹性，可充分满足客户不同时期的保障需求，既有保证的最低利率，又享有高利率带来高回报的可能性。

　　投连险是人寿保险加投资的结合险种，它的保险内容至少要包括一项保险责任，详细情况要由该保险公司来定。它可以分设账户来投资，有的账户风险大，有的账户可能风险小，投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间来选择资金的比例。但是值得注意的是，投连险没有保底收益，投资风险完全是由投保人来承担的。

　　金投保险网专家提醒，万能险的收益并不是客户所缴全部保费的收益，而是在扣除初始费用之后进入理财账户资金的收益。通常在投保的最初5年里，保险公司扣除初始费用的比例较高，实际进入投资账户的资金较少。随着时间的推移，扣除初始费用的比例越来越低，所以万能险需要长期投资才能体现收益性。

　　在了解了上述投连险、万能险的异同点后，我们发现，两者之间最大的差异来自是否有保底收益，及投资标的配置的不同。对激进型的投保人来说，选择投连险中的激进型、积极型账户，更容易有机会实现高收益，当然这类投保人需要有一定的后市判断能力，在账户间相互转换时把握好时机。

　　金投保险网专家表示，希望求稳的投保人，则可以考虑万能险，至少其投资账户不会亏损，寿险保障也相对较高。但是，无论是选择投连险还是万能险的投保者，都要注意，必须是有一定的闲钱可用于这两类产品，或是能够有较高的投保技巧的。如果对保险产品的认知还较陌生，或是经济能力一般，还是推荐先选择传统的定期寿险、意外险、终身寿险等，来为自己的保险保障做好最基础的、最必须的铺垫。结合的原则，既要有短期投资获得较高收益的快钱，又要有长期稳定回报实现人生规划的慢钱。可以开设四个账户满足家庭理财需求。风险账户：风险和投资收益最高的账户，如股票、基金、投连险等；现金账户：平时用的钱，一般为三个月的生活费，如活期存款；杠杆账户：以小博大，解决家庭急用的大额支出，如社保、保障型险种等；保证收益账户：保证资金安全，收益稳定，如债券、定期存款、分红保险等。