马年如何马上理财
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[导读]：但只要投资者能清楚了解自身风险承受能力、资产配置需求、理财期限这三个问题，无论年终奖多寡，大家都能找到适合自己的年终奖理财途径，你觉得呢？
在成都的渤海银行，记者发现，该行近日发行了多款短期理财产品，以其1月24日至1月29日期间发售的一款为期35天的理财产品为例，起购金额是5万元，年化预期收益率则达到6.00%，“这款产品最近很受欢迎，销量非常好，符合大众的需求，”该行大堂经理告诉记者。
除此之外，记者了解到，目前成都多家银行推出了1-3个月的短期理财产品，成都农商行、成都银行、渤海银行、兴业银行(601166,股吧)、中信银行(601998,股吧)等多家商业银行均推出多款短期理财产品，预期年化收益都在5.4%以上，国有银行中，交通银行(601328,股吧)推出了多款短期理财产品，预期年化收益高于5%。“长假前，会有不少闲置资金需要找到出口，而利用假期通过银行的短期理财，可以获得额外的收益。”业内人士分析，春节前夕银行资金回笼是常态，加之流动性紧张的刺激，银行理财产品收益率还将有小幅上升。“历年来，假期理财一直是银行理财产品的关注重点，不仅可以通过短期的理财为客户提高收益，同时对于银行储蓄业务也起到了拉动作用。”某股份制银行理财经理告诉记者，刚刚发售一款定制的理财产品，期限跨越春节7天假期，预计年化收益率4%左右。如果你手头有10万元本金，放在银行里按活期0.35%的年利息算，7天的收益只有6.7元，如购买7天期限的理财产品，按年化收益率4%计算，则是76.7元，两者相差达11倍之多。
“超短期理财产品是春节假日期间大额闲置资金较适合的投资渠道。”某商业银行理财师指出，虽然超短期理财产品风险等级较低，但大都属于非保本产品，因此投资者在选择时切不能因时间短、收益高而盲目配置，还需关注该行理财运作是否稳健、历史业绩如何、信息披露是否充分等。“对于近期没有用钱需求的投资者来说，预期收益率较高的长期产品方便投资者锁定未来收益。对于流动性要求较高的客户来说，可选择银行开放性理财产品T+0或7天滚动理财产品。”
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基金“七天年化收益”不等于固定收益
记者了解到，目前货币基金、互联网理财产品等都会公布七天年化收益率，但很多投资者对七天年化收益率并不理解。
理财专家陈先生表示，很多投资者认为七天年化收益率就是产品的固定收益率，这其实是严重的误解。他说，七日年化收益率是用过去七天的每万份基金净收益加总后再进行年化处理，七日年化收益率作为均值指标只能体现过去七日大致的浮动。
某只基金短期的七日年化收益率超高，可能意味着基金经理的操作风格比较激进，用户每天获得的收益往往有点像坐过山车，对普通用户来说稳定的高收益才是王道，而消费者理财更应该看重每万份基金净收益或者万份收益总值。记者陈思源
延伸阅读
如何马上理财？
马年渐近，虽然工薪阶层拿到手的年终奖金额各有不同，但只要投资者能清楚了解自身风险承受能力、资产配置需求、理财期限这三个问题，无论年终奖多寡，大家都能找到适合自己的年终奖理财途径。
屌丝型
5000元以下理财方向：互联网理财
小杨虽然不是职场新人，但其所在的学校每年年终只是象征性地发个2000-3000元福利作为年终奖。谈及年终奖理财，小杨说，这点钱怎么理啊？直接放银行得了。
据了解，眼下互联网上各种“余额宝”类的货币基金理财产品扎堆，其瞄准的就是老百姓的各种闲钱、小钱。4%-6%的收益率加上安全可随时赎回的便利操作，足够满足职场屌丝的年终奖理财需求。
Mini型
1万元以下理财方向：基金定投
今年刚入职某国企的肖先生年前领到了8000元年终奖，到底该去商场“血拼”一下，还是该理财，肖先生犯了难。
据介绍，基金定投是一种比较好的低风险投资方式，投资者用小额的资金，以定投为投资理念进行长期投资，这样既可以更好地降低投资风险，又能够保证预期的收益。假如每月定投500元，如果定投的基金组合回报率能达到5%，那么10年后就可获得净利近2万元。不过在具体操作时，投资者要合理配置不同基金种类的比例。
理财师建议，在目前的市场环境下，股票型基金、债券型基金、货币型基金各占定投总额的40%、50%、10%应该是比较理想的组合。
温饱型
1-3万元理财方向：购买商业保险
在某网络公司工作了3年的小张对记者表示，估计自己今年的年终奖有2.5万元。由于单位仅给他买了最低额度的
社保，他想用这笔年终奖给自己和妻子、女儿各买一份商业保险（放心保）。
理财师表示，年终奖在一万元至三万元，投资者可以选择的投资领域就比较大。风险承受能力较弱的投资者，可以选择基金定投或分红型保险。而投资者在购买
分红险时，应将保费支出控制在现金资产总额的30%以内，以免对自己的现金流动性带来过大的负面影响。另外，购买商业险是一个长期计划，购买时应把今后这部分的支出考虑进去，以免退保造成本金损失。
